En un mercado tan volátil como el de las criptomonedas, navegar con éxito exige instrumentos financieros estratégicos. Los criptopréstamos de CoinEx representan una solución eficiente para apalancar activos sin necesidad de liquidarlos, manteniendo así el control sobre el portafolio.
Entendiendo los criptopréstamos de CoinEx
CoinEx permite a los usuarios acceder a préstamos en múltiples criptomonedas, utilizando como garantía activos como Bitcoin, Ethereum o Tether. Estos se benefician de una tasa de descuento del 100 %, lo que implica que su valor de mercado se considera en su totalidad al determinar el límite de crédito.
Ventaja competitiva sobre las plataformas de préstamos descentralizadas
En el ámbito de las finanzas descentralizadas (DeFi), las plataformas suelen establecer factores de garantía —o ratios Loan-to-Value (LTV)— inferiores al 100%, lo que obliga a los prestatarios a sobregarantizar sus préstamos. Por ejemplo, un LTV del 80% permite solicitar un préstamo de hasta el 80% del valor del colateral aportado. Además, las principales plataformas DeFi imponen requisitos de colateralización mínima que oscilan entre el 120% y el 150%, exigiendo así una garantía significativamente superior al monto solicitado.
Con una tasa de descuento del 100 % para BTC, ETH y USDT, CoinEx elimina la necesidad de sobrecolateralización, permitiendo a los usuarios maximizar su capacidad de préstamo. Este modelo ofrece una alternativa más eficiente y fácil de gestionar dentro del ecosistema cripto.
Caso de estudio 1: Maximización del potencial de préstamo con garantía de BTC
Escenario: Alice posee 1 BTC, valorado en $90,000, y busca un préstamo utilizando su BTC como garantía.
Criptopréstamo:
- Valor de la garantía: $90,000
- Tasa de descuento: 100%
- Valor efectivo de la garantía: $90,000
- Ratio inicial Loan-to-Value (LTV): 80%
- Monto máximo del préstamo: $90,000 * 80% = $72,000
Plataforma DeFi con un factor de garantía del 80%:
- Valor de la garantía: $90,000
- Factor de garantía: 80%
- Monto máximo del préstamo: $90,000 * 80% = $72,000
- Colateralización requerida: 125%
- Garantía requerida para un préstamo de $72.000: $72,000 * 125% = $90,000
En este contexto, los protocolos DeFi exigen sobrecolateralización, lo que obliga a Alice a aportar una garantía superior al monto solicitado. En cambio, con los criptopréstamos de CoinEx y su tasa de descuento del 100 %, Alice puede acceder a hasta el 80 % del valor de su garantía sin necesidad de exceder ese valor como respaldo.
Ventajas de los criptopréstamos de CoinEx
1. Funcionamiento del esquema por niveles en el descuento de garantías
CoinEx aplica descuentos ajustados al perfil de riesgo del colateral para determinar su valor efectivo, con el objetivo de preservar la estabilidad del mercado y mitigar los efectos de la volatilidad extrema. Este enfoque resulta especialmente eficaz en el caso de tokens con profundidad de mercado limitada, al reducir la exposición a variaciones abruptas de precios y reforzar la seguridad de los activos involucrados.
2. Mecanismo de "Recuperación de activos del préstamo"
Una vez que el pool alcanza su límite de riesgo, el sistema interrumpe la emisión de nuevos préstamos y permite que los fondos se recuperen gradualmente a medida que los préstamos existentes vencen. Esta medida preventiva ayuda a estabilizar el pool sin recurrir a liquidaciones imprevistas, preservando el valor de las garantías.
2. Procesamiento inmediato y renovación automática
Los fondos se acreditan inmediatamente tras iniciar el préstamo, sin demoras. Por defecto, la renovación automática se activa desde el primer ciclo. Cada 10 días, al cumplirse el plazo del préstamo, el sistema verifica la disponibilidad en el pool y renueva automáticamente si las condiciones lo permiten, evitando así liquidaciones imprevistas por vencimientos no gestionados.
4. Seguro y estable
Durante actualizaciones técnicas relacionadas con los activos colateralizados —como rebranding o migraciones entre cadenas— los servicios de préstamo continúan operando con normalidad y las garantías existentes conservan su validez. Adicionalmente, CoinEx destina una parte de los ingresos diarios generados por intereses y tarifas de liquidación a un fondo de seguro, diseñado para cubrir potenciales pérdidas.
5. Amplia gama de garantías admitidas
Se permite el uso de varias criptomonedas como garantía en una misma operación, al solicitar un préstamo en un activo específico, puede respaldarlo con más de una criptomoneda, de forma práctica y sin complicaciones.
Conclusión
Los criptopréstamos de CoinEx representan una solución estratégica durante períodos de transición en el mercado, al permitir a los usuarios apalancar de manera eficiente sus holdings en BTC, ETH y USDT. Gracias a su tasa de descuento del 100 % y condiciones de préstamo competitivas, CoinEx se posiciona como una alternativa sólida frente a las plataformas DeFi tradicionales que exigen altos niveles de sobrecolateralización.
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