Top 5 PayFi Projects to Keep an Eye on in 2025

توضیحات متا: پروژه‌های امیدوارکننده PayFi در سال 2025 را بررسی کنید که نوآوری، موارد استفاده در دنیای واقعی و آینده پرداخت‌ها در ارزهای دیجیتال را برجسته می‌کنند.

در سال 2025، ارز دیجیتال فقط برای سرمایه‌گذاری نیست؛ بلکه به روشی برای پرداخت تبدیل می‌شود. از تراکنش‌های فرامرزی آنی تا پاداش‌های تعبیه شده در خریدهای روزمره، امور مالی پرداخت، که با نام PayFi نیز شناخته می‌شود، در حال دگرگون کردن امور مالی دیجیتال است. روزهای انتقال وجه پیچیده و کارمزدهای پنهان در حال جایگزینی با گزینه‌های غیرمتمرکز و روان‌تری هستند که به کاربران قدرت می‌دهند.

PayFi نقطه تلاقی پرداخت‌ها و امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) است که سیستم‌هایی سریع‌تر، ارزان‌تر، بدون مرز و قابل برنامه‌ریزی ارائه می‌دهد. چه در حال ارسال حواله، خرید قهوه با ارز دیجیتال، یا کسب کش‌بک از طریق پاداش‌های بلاکچین باشید، پروژه‌های PayFi در حال بازتعریف نحوه انتقال ارزش در اینترنت هستند.

با بلوغ اقتصاد ارزهای دیجیتال، PayFi به عنوان بخشی با کشش دنیای واقعی و پتانسیل رشد عظیم برجسته می‌شود. موسسات مالی بزرگ، فین‌تک‌ها و پروتکل‌های بومی ارز دیجیتال در حال رقابت برای ساخت زیرساخت‌های شبکه‌های پرداخت فردا هستند—برخی به آرامی و برخی دیگر با جسارت.

این مقاله پنج پروژه برتر PayFi برای نظارت در سال 2025 را بررسی می‌کند و ویژگی‌های کلیدی، موارد استفاده و دلایل احتمالی تسلط آنها بر این فضای به سرعت در حال تکامل را نشان می‌دهد.

PayFi چیست و چرا مهم است؟

PayFi، مخفف Payment Finance، پرداخت‌های سنتی را با امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) ترکیب می‌کند و امور مالی، پاداش‌ها و اتوماسیون را مستقیماً در تراکنش‌ها جاسازی می‌کند. این فناوری از بلاکچین، استیبل‌کوین‌ها، قراردادهای هوشمند و توکنیزاسیون برای فعال‌سازی پرداخت‌های قابل برنامه‌ریزی و بلادرنگ استفاده می‌کند. به جای صرفاً تبدیل ارز دیجیتال به فیات، PayFi به این معناست که پرداخت شما می‌تواند در حین انتقال، بازده کسب کند، خود را پرداخت کند یا از ویژگی‌های DeFi بهره‌مند شود، و پول را هم به عنوان یک واسطه و هم منبع بازگشت سرمایه بازتعریف می‌کند.

PayFi شکاف بین امور مالی سنتی و ارزهای دیجیتال را پر می‌کند و در مقایسه با سیستم‌های سنتی مانند SWIFT، تسویه سریع‌تر و کارمزد کمتری ارائه می‌دهد. این فناوری از طریق تراکنش‌های بدون مرز و قابل برنامه‌ریزی، شمول مالی را پشتیبانی می‌کند، در حالی که ویژگی‌هایی مانند بهینه‌سازی جریان نقدی و بازده‌های تعبیه شده را فعال می‌کند. چه در حال پرداخت قبوض، ارسال حواله یا تأمین مالی خریدهای روزانه باشید، PayFi به کاهش هزینه‌ها، تسریع پرداخت‌ها و تعبیه مشوق‌های هوشمند در سطح تراکنش کمک می‌کند و راه را برای پذیرش گسترده هموار می‌سازد.

استیبل‌کوین‌ها همچنان در قلب PayFi قرار دارند و ثبات و دسترسی جهانی را فراهم می‌کنند. پول قابل برنامه‌ریزی موارد استفاده‌ای مانند بازپرداخت هزینه گاز، صدور فاکتور بلادرنگ و هزینه‌کرد با بازده افزایش‌یافته را امکان‌پذیر می‌سازد. ریل‌های پرداخت ارز دیجیتال در حال تکامل به پل‌های فیات هستند که تبادل آنی، تجربه کاربری کم‌اصطکاک و کاربرد فعال شده با DeFi را در کیف پول‌ها و کارت‌ها ارائه می‌دهند و از این طریق پذیرش را از طریق ادغام با اکوسیستم‌های پرداخت سنتی تقویت می‌کنند.

پروژه‌های برتر PayFi برای نظارت در سال 2025

این پروژه‌های برجسته PayFi، پرداخت‌ها را با امور مالی از طریق بلاکچین، پاداش‌های توکن و استیبل‌کوین‌ها ادغام می‌کنند و کاربرد دنیای واقعی را در سال 2025 پیش می‌برند. آنها پول قابل برنامه‌ریزی، عملکرد فرامرزی و مشوق‌های کاربر را ترکیب می‌کنند تا اصطکاک را کاهش دهند، هزینه‌ها را کم کنند و تجربه‌های پرداخت بی‌درنگ، امن و مقیاس‌پذیر را در بازارها و موارد استفاده مختلف، از جمله تجارت الکترونیک، حواله‌ها، پلتفرم‌های DeFi و هزینه‌های روزمره ارائه دهند.

1. Aelf x Moca

Aelf و Moca برای ارائه مشوق‌های پرداخت مبتنی بر Web3 در جنوب شرقی آسیا همکاری کرده‌اند. معماری چندزنجیره‌ای و مقیاس‌پذیر Aelf (8,000 TPS، قطعیت سریع) امکان پاداش‌های قابل برنامه‌ریزی را فراهم می‌کند، در حالی که کیف پول الکترونیکی Moca و ادغام‌های بانکی، عملیات فیات+کریپتو را تسهیل می‌کنند. همکاری آنها پرداخت‌های روزمره، مانند QR، P2P و خدمات عمومی را به لحظات بازدهی با برند استیبل‌کوین‌ها یا توکن‌ها تبدیل می‌کند.

ویژگی‌های کلیدی:

مقیاس‌پذیری و سرعت فعال شده توسط معماری Aelf.
قراردادهای هوشمند امکان منطق کش‌بک پویا را فراهم می‌کنند.
پشتیبانی از چند توکن امکان پاداش‌های قابل سفارشی‌سازی را فراهم می‌کند.
انطباق با مقررات از طریق شرکای بانکی دارای مجوز.

مصرف‌کنندگان با پرداخت قبوض خدماتی پاداش دریافت می‌کنند؛ فروشندگان کمپین‌های وفاداری توکن را راه‌اندازی می‌کنند؛ اپلیکیشن‌های وب۳ از طریق SDK موکا پرداخت‌های خرد را ادغام می‌کنند؛ و پلتفرم‌های بازی به بازیکنان با توکن‌ها پاداش می‌دهند.

موکا از 5 میلیون کاربر فعال در سراسر ویتنام و تایلند برخوردار است، با رشد ماهانه 30% در استفاده از کد QR. از سه‌ماهه اول 2025، بیش از 200 میلیون دلار با تخفیف‌های مبتنی بر توکن تا 5% پردازش شده است. ELF از ابتدای سال تاکنون 45% رشد داشته است که با تقاضای توسعه‌دهندگان پشتیبانی می‌شود، و سرمایه‌گذارانی مانند Baidu Ventures از این پروژه حمایت کرده‌اند. پیش‌بینی‌ها هدف 10 میلیون کاربر تا پایان سال را نشان می‌دهند.

2. استلار

استلار یک بلاکچین عمومی و شبکه پرداخت است که برای انتقال‌های سریع و کم‌هزینه فرامرزی ساخته شده است. از پروتکل اجماع استلار (SCP) استفاده می‌کند، از صدور توکن پشتیبانی می‌کند و با شرکای بانکی در سراسر جهان یکپارچه می‌شود. علاوه بر اتصال موسسات مالی، فین‌تک‌ها و توسعه‌دهندگان، استلار یک اکوسیستم متن‌باز ارائه می‌دهد.

ویژگی‌های کلیدی:

تراکنش‌های کم‌هزینه (حدود 0.00001 دلار).
تسویه سریع (حدود 5 ثانیه).
صرافی غیرمتمرکز داخلی (DEX) برای پشتیبانی از تبادل دارایی‌ها.
قابلیت همکاری با استفاده از لنگرهای تأیید شده برای ورود/خروج فیات.

شبکه استلار توسط خدمات حواله در مسیرهای فیلیپین-آمریکا، اپلیکیشن‌های خرد مالی در آفریقا و پلتفرم‌های توکنیزه کردن دارایی‌ها استفاده می‌شود. کاربران می‌توانند پزوی دیجیتال از مکزیک را از طریق استلار ارسال کنند یا به فریلنسرهای جهانی با استیبل‌کوین‌ها پرداخت کنند و هزینه‌های تبدیل را کاهش دهند.

حدود 10 میلیون حساب در استلار وجود دارد، با حجم معاملات ماهانه بیش از 25 میلیارد دلار. مشارکت‌های اخیر شامل انتقال دلار آمریکا مانی‌گرام از طریق استیبل‌کوین‌ها و یک پایلوت حواله اوکراینی است که توسط بنیاد توسعه استلار تأمین مالی شده است. XLM از کف قیمت‌های 2024، 60% افزایش یافته است که ناشی از افزایش پذیرش لنگرها است.

3. ریپل

ریپل نوآوری PayFi را از طریق خدمات RippleNet و نقدینگی عند الطلب (ODL) خود ارائه می‌دهد. RippleNet بانک‌ها و ارائه‌دهندگان پرداخت را به هم متصل می‌کند و امکان پیام‌رسانی استاندارد و انتقال ارزش در سراسر مرزها را فراهم می‌کند. در همین حال، ODL امکان تسویه فوری با استفاده از XRP را فراهم می‌کند و نیاز به پیش‌تأمین مالی را از بین می‌برد.

ویژگی‌های کلیدی:

RippleNet پیام‌رسانی پرداخت جهانی را استاندارد می‌کند.
ODL از XRP به عنوان پلی برای نقدینگی فوری استفاده می‌کند.
ادغام با سوئیفت از طریق درگاه‌های API.
انطباق داخلی و قابلیت مشاهده تراکنش.

بانک‌های کوچک در جنوب شرقی آسیا از RippleNet برای تراکنش‌های حقوق و دستمزد فرامرزی استفاده می‌کنند. ODL برای تسویه کریپتو به فیات در چند ثانیه استفاده می‌شود و جایگزین حساب‌های نوسترو/وسترو می‌شود. مسیرهای حواله، مانند مسیرهای بین فیلیپین و هند، از کاهش اسپردهای FX و تحویل روی زنجیره بهره می‌برند.

ریپل بیش از 300 شریک برای RippleNet تأمین کرده است؛ XRP پس از حکم SEC، 70% از کف قیمت‌های 2024 افزایش یافته است. حجم ODL در سال 2025 از 2 میلیارد دلار فراتر رفت، با کارمزدهای خالص تراکنش که جریان‌های درآمدی قوی ایجاد می‌کند. حل و فصل دعوای SEC در ژوئیه 2024 علاقه نهادی را آزاد کرد و منجر به مشارکت‌های ورودی شد.

4. ادغام بلاکچین پی‌پال

ورود پی‌پال به PayFi از طریق خدمات خرید، فروش، نگهداری و پرداخت رمزارز تسهیل می‌شود. این شرکت به عنوان پلی بین کاربران سنتی و پرداخت‌های بلاکچینی عمل می‌کند و با ادغام رمزارز در پایگاه 400 میلیون کاربر خود، دسترسی جریان اصلی به امور مالی غیرمتمرکز و کاربرد دارایی‌های دیجیتال را گسترش می‌دهد.

ویژگی‌های کلیدی:

کیف پول ارز دیجیتال با پشتیبانی از بیت‌کوین، اتریوم و لایت‌کوین.
پرداخت درون‌برنامه‌ای که در لحظه خرید، ارز دیجیتال را به پول فیات تبدیل می‌کند.
پرداخت با دکمه ارز دیجیتال در سایت‌های تجارت الکترونیک.
مقیاس‌پذیری لایه ۲ و ادغام با سیستم‌های پرداخت فیات.

فروشندگان در eBay می‌توانند از طریق PayPal پرداخت‌های ارز دیجیتال را بپذیرند. افراد دارنده ارز دیجیتال می‌توانند خریدهای فیات خود را با تبدیل آنی درون‌برنامه‌ای تأمین کنند. کاربران از طریق پاداش‌های آزمایشی، کش‌بک به صورت بیت‌کوین دریافت می‌کنند. پایانه‌های فروش در فروشگاه‌ها برای پذیرش پرداخت ارز دیجیتال PayPal در حال آزمایش هستند.

درآمد ارز دیجیتال در سه‌ماهه اول 2025 به 450 میلیون دلار رسید که 25% نسبت به سال قبل افزایش داشت. دکمه "پرداخت با ارز دیجیتال" اکنون در بیش از 25 میلیون سایت تجارت الکترونیک در دسترس است. سهام PayPal در سال 2025 با افزایش پذیرش بلاک‌چین، 30% بازگشت داشت.

5. سیرکل

سیرکل، صادرکننده USD Coin (USDC) است، یک استیبل‌کوین پیشرو که بخش اساسی اکوسیستم PayFi محسوب می‌شود. این شرکت با ارائه اعتماد، شفافیت، قابلیت تبدیل فرامرزی، ادغام بی‌درنگ با پلتفرم‌های DeFi و انطباق در سطح سازمانی، پلی بین پول فیات و ارز دیجیتال ایجاد می‌کند.

ویژگی‌های کلیدی:

پشتوانه کامل با ذخایر دلار آمریکا ، با گواهی‌های ماهانه.
انتقال‌های قابل برنامه‌ریزی روی بلاک‌چین با استفاده از API‌ها.
پرداخت‌های فرامرزی از طریق ریل‌های پرداخت جهانی سیرکل.
ادغام با پلتفرم‌های DeFi برای بازدهی و نقدینگی.

USDC برای پرداخت حقوق فرامرزی، حواله‌های کارگران پروژه‌ای، و حواله‌های با ارزش ثابت از ایالات متحده به آمریکای لاتین استفاده می‌شود و در پردازشگرهای پرداخت برای تسویه‌حساب‌های آنی ادغام شده است. علاوه بر این، در برنامه‌های وام‌دهی و پس‌انداز DeFi برای کسب بازدهی گنجانده شده است.

ارزش بازار USDC در اواسط سال 2025 به 60 میلیارد دلار رسید. حجم معاملات فرامرزی ماهانه از 10 میلیارد دلار فراتر رفت. درآمد سیرکل 45% نسبت به سال قبل رشد کرد؛ حاشیه سود به دلیل بهبود کارایی افزایش یافت. مشارکت با ویزا و کوین‌بیس کاربرد USDC را گسترش داد.

روندهای کلیدی PayFi برای سال 2025

روند 1 – ظهور استیبل‌کوین‌ها در پرداخت‌ها

استیبل‌کوین‌هایی مانند USDC و USDT به محور اصلی PayFi تبدیل شده‌اند که تسویه‌حساب پایدار و آنی و کارمزدهای نزدیک به صفر را ارائه می‌دهند و فروشندگان و کاربران را به خود جذب می‌کنند. پذیرش به شدت افزایش یافته است، به طوری که ارزش بازار استیبل‌کوین‌ها تا اواسط سال 2025 به بیش از 250 میلیارد دلار رسیده است. حمایت قانونی، از جمله قانون GENIUS ایالات متحده، این رشد را تقویت می‌کند و راه را برای استفاده قانونمند و گسترده از استیبل‌کوین در تجارت جهانی هموار می‌سازد.

روند 2 – DeFi در پرداخت‌ها

پرداخت‌های DeFi در حال گذار از کشاورزی بازدهی به استفاده در دنیای واقعی هستند و وام‌دهی، معاملات و پرداخت‌های خرد را مستقیماً در کیف پول‌ها و کارت‌ها ادغام می‌کنند. پلتفرم‌ها اکنون استیکینگ خودکار هنگام خرج کردن، بازپرداخت آنی هزینه‌های گس و جریان‌های پرداخت قابل برنامه‌ریزی را ارائه می‌دهند که همگی به طور یکپارچه در تجربه کاربری مصرف‌کننده ادغام شده‌اند. این تغییر، PayFi را نه فقط به عنوان یک لایه راحتی، بلکه به عنوان موتور رشد برای اقتصادهای دیجیتال قرار می‌دهد.

روند 3 – قابلیت همکاری بین بلاک‌چین‌ها در سیستم‌های پرداخت

ارتباط بین زنجیره‌ای برای مقیاس‌پذیری PayFi حیاتی می‌شود. پروتکل‌هایی مانند CCIP امکان انتقال روان دارایی‌ها و تسویه معاملات چند شبکه‌ای را فراهم می‌کنند. برنامه‌های آزمایشی بانک‌ها استفاده از ریل‌های بلاک‌چین قابل همکاری برای پرداخت‌های خرده‌فروشی و B2B بدون اصطکاک را بررسی می‌کنند. با رشد قابلیت همکاری، ریل‌های ارز دیجیتال می‌توانند شبکه‌های کیف پول و سیستم‌های فیات را پوشش دهند و دفاتر کل جداگانه را به یک بافت پرداخت منسجم تبدیل کنند.

چالش‌های پیش روی پروژه‌های PayFi

موانع قانونی

پلتفرم‌های PayFi در یک فضای حقوقی پراکنده و در حال تکامل فعالیت می‌کنند. قوانین استیبل‌کوین ایالات متحده مانند قانون GENIUS به دنبال اعمال پشتوانه کامل و الزامات حسابرسی هستند، در حالی که نهادهای نظارتی جهانی در طبقه‌بندی و استانداردهای انطباق متفاوت عمل می‌کنند. اطمینان از مجوزهای فرامرزی و رعایت AML/KYC همچنان کار سنگینی است.

موانع پذیرش

علی‌رغم نوآوری، پذیرش گسترده مصرف‌کنندگان به دلیل اصطکاک کاربری، پیچیدگی کیف پول، تجربه کاربری نامشخص و نگرانی‌های مربوط به نوسانات، همچنان کند است. بازیگران سنتی مانند ویزا و مرکادوپاگو همچنان بر حواله‌ها و پرداخت‌های تجاری تسلط دارند. پر کردن این شکاف نیازمند طراحی رابط کاربری بدیهی و ارزش پیشنهادی روشن فراتر از مزایای سوداگرانه توکن است.

خطرات امنیتی

پرداخت‌های مبتنی بر بلاکچین بردارهای حمله جدیدی را معرفی می‌کنند. آسیب‌پذیری‌های قراردادهای هوشمند، سرقت کلید خصوصی و ورشکستگی صادرکنندگان استیبل‌کوین از تهدیدات اصلی هستند. علاوه بر این، سیستم‌های بین زنجیره‌ای پیچیدگی را افزایش می‌دهند و مسیرهایی برای کلاهبرداری‌های ناگهانی یا دستکاری اوراکل‌ها ایجاد می‌کنند. پروژه‌ها باید حسابرسی‌های امنیتی، مکانیسم‌های بیمه و مدیریت قوی کلیدها را در اولویت قرار دهند تا اعتماد کاربران را جلب کنند.

سوالات متداول

PayFi در ارز دیجیتال چیست؟

PayFi پرداخت‌های سنتی را با DeFi ترکیب می‌کند و بازدهی، اتوماسیون و پاداش‌های توکن را در تراکنش‌های روزمره جای می‌دهد. این سیستم یک خرید یا انتقال معمولی را به فرصتی برای کسب درآمد و مشارکت در امور مالی قابل برنامه‌ریزی تبدیل می‌کند.

کدام پروژه PayFi احتمالاً در سال 2025 موفق‌تر خواهد بود؟

هر پروژه در زمینه خود پیشرو است: AelfxMoca پیشگام در پذیرش کش‌بک دنیای واقعی در جنوب شرق آسیا است، Stellar بر حواله‌های جهانی با هزینه کم تمرکز دارد، و USDC شرکت Circle زیرساخت‌های باثبات و قانونمند ارائه می‌دهد. استراتژی‌های متنوع آنها، این پروژه‌ها را برای موفقیت گسترده‌تر در مناطق مختلف آماده می‌کند.

پروژه‌های PayFi چه تأثیری بر سیستم‌های مالی سنتی دارند؟

با گنجاندن مشوق‌ها و قابلیت برنامه‌ریزی در پرداخت‌ها، PayFi ارائه‌دهندگان سنتی مانند SWIFT یا شبکه‌های اعتباری را مختل می‌کند. این سیستم کارمزدها را کاهش می‌دهد، تسویه را تسریع می‌کند و پاداش‌های شفاف مبتنی بر توکن ارائه می‌دهد، و شرکت‌های قدیمی را مجبور به نوآوری می‌کند یا آنها را با خطر منسوخ شدن مواجه می‌سازد.

نتیجه‌گیری

PayFi دیگر یک حوزه تخصصی نیست؛ بلکه در حال تغییر شکل نحوه پرداخت، کسب درآمد و انتقال پول است. از پلتفرم‌های با رشد بالا مانند AelfxMoca و Stellar تا زیرساخت‌های استیبل‌کوین از Circle، این پروژه‌ها تجربه‌های پرداخت سریع‌تر، ارزان‌تر و پاداش‌دهنده‌تر ارائه می‌دهند. آنها نشان‌دهنده عصر جدیدی هستند که در آن هر تراکنش می‌تواند مولد و حافظ ارزش باشد.

با روشن‌تر شدن مقررات و بهبود تجربه کاربری، PayFi آماده است تا تعاملات مالی روزمره را بازتعریف کند. برای پیشرو ماندن، این پروژه‌ها را از نزدیک دنبال کنید و مدل‌های نوظهور توکن و پرداخت آنها را در نظر بگیرید؛ آنها ممکن است آینده خرج کردن و درآمد را بازسازی کنند.

5 پروژه برتر PayFi که باید در سال 2025 زیر نظر داشته باشید