Les crypto-monnaies sont montées en flèche pour devenir une industrie de plusieurs milliards d’euros, déclenchant une vague de perturbations financières dans le monde entier. Les choses changent rapidement dans le monde des crypto-monnaies, et la finance décentralisée (DeFi) est une tendance brûlante aujourd'hui. Elles sont utilisées de nombreuses façons nouvelles et passionnantes, alors plongeons plus profondément dans le crypto DeFi et apprenons-en davantage à leur sujet.
1. Qu’est-ce que la finance décentralisée ?
La finance décentralisée (ou "DeFi") est un écosystème financier basé sur la technologie blockchain. Elle permet aux utilisateurs d'acheter et de vendre des actifs et des services financiers comme forme d'investissement ou de financement sans intermédiaire. Il existe d'innombrables cas d'utilisation que tout passionné de DeFi crypto devrait connaître.
Voici les cas d'utilisation de DeFi les plus populaires :
· Emprunter et prêter :
Les utilisateurs peuvent emprunter un actif cryptographique en donnant un autre en garantie, et le processus de prêt/emprunt est entièrement facilité par les protocoles DeFi. Aave, Maker et Compound sont trois des projets de prêt les plus importants sur le marché DeFi.
· Produits dérivés :
Les utilisateurs peuvent emprunter un actif cryptographique en donnant un autre en garantie, et le processus de prêt/emprunt est entièrement facilité par les protocoles DeFi. Aave, Maker et Compound sont trois des projets de prêt les plus importants sur le marché DeFi.
· Produits dérivés :
Les tokens adossés à des actifs vers des oracles décentralisés ou aux marchés de prédiction de pair à pair sont tous des exemples de produits dérivés.
· L'agriculture de rendement (Yield Farming):
Dans le cadre du yield farming, les utilisateurs bloquent des actifs numériques et obtiennent en retour des récompenses qui sont automatiquement fournies par des contrats intelligents. La plupart du temps, les projets d'agriculture de rendement nécessitent que l'utilisateur fournissent des liquidités (LP) à certains échanges décentralisés particuliers.
· Staking DeFi:
Le staking consiste à d'immobiliser/bloquer des crypto-actifs sur une plateforme ou sur un defi wallet crypto durant plusieurs semaines ou mois afin d'agir en tant que validateur de transactions et à se faire récompenser au terme de celle-ci.
Bien qu'il soit sujet à risque, c'est un moyen de placement assez tranquille, accessible à tous les budgets et généralement avec un bon DeFi rendement.
· Echanges décentralisées (DEX) :
DEX est un échange de crypto-monnaies qui permet des transactions peer-to-peer sécurisées sans utiliser d'intermédiaire.
Uniswap est un DEX qui permet à quiconque d'établir une économie ou une réserve de liquidités en offrant une quantité égale d'ETH et un token ERC20.
· Solutions de paiement :
Les plateformes DeFi tentent de rendre les paiements plus transparents tout en facturant aux consommateurs des frais inférieurs à ceux des institutions bancaires traditionnelles. Les exemples sont le réseau Lightning, Connext, etc.
2. Comment est née l’idée de « DeFi » ?
Le bitcoin a été la première monnaie de pair à pair basée sur la blockchain au monde. Contrairement aux autres formes de monnaie, elle ne s'appuyait pas sur une autorité organisatrice centrale comme une banque ou l'État pour contrôler l'offre. Le réseau blockchain garantissait la valeur des bitcoins et éliminait le besoin de dépositaires officiels.
Le crypto monnaie DeFi moderne a pris son envol après 2017, lorsque le potentiel de la blockchain a été mieux compris. Les architectes voulaient permettre aux utilisateurs de crypto-monnaies de faire plus avec leur argent que de simplement le transférer entre comptes bancaires. En effet, la blockchain offre d'importantes possibilités de transformer la finance conventionnelle par le biais des paiements en ligne et du stockage et de l'échange de crypto. Avec l'essor de DeFi crypto, les applications blockchain dans la finance ont gagné en popularité.
3. À quoi peut servir le defi ?
La finance décentralisée (DeFi) est une technologie financière émergente qui remet en question le système bancaire centralisé actuel. DeFi crypto élimine les frais que les banques et autres sociétés financières facturent pour l'utilisation de leurs services et encourage l'utilisation de transactions de pair à pair ou P2P.
Les individus détiennent de l'argent dans un portefeuille numérique sécurisé, peuvent transférer des fonds en quelques minutes. Partout où il y a une connexion Internet, les utilisateurs peuvent prêter, échanger et emprunter en utilisant un logiciel qui enregistre et vérifie les actions financières dans des bases de données financières distribuées. Une base de données distribuée est accessible en divers endroits car elle recueille et regroupe les données de tous les utilisateurs et utilise un mécanisme de consensus pour les vérifier.
En soi, Les DeFi protocoles donnent aux utilisateurs un plus grand contrôle sur leur argent.
4. Quels sont les risques et inconvénients de la DeFi ?
DeFi offre de nouvelles libertés financières passionnantes, mais elles comportent des risques.
Ces risques sont les suivants :
- La technologie DeFi est immature et n'a pas encore subi de tests de résistance sur une longue période. Les fonds peuvent être perdus ou compromis. Par exemple, la plateforme DeFi Compound a récemment subi une grave panne, et des clients ont accidentellement reçu des crypto-monnaies d'une valeur de plusieurs millions de dollars.
- Manque de protection des consommateurs. DeFi crypto a prospéré sans règles ni réglementations. Cependant, cela signifie que les utilisateurs ont souvent peu ou pas de protection si quelque chose ne va pas. Il n’existe aucun système gouvernemental et aucune loi sur les réserves de capital pour les fournisseurs de services DeFi
- Bien que le piratage soit également un risque dans la finance traditionnelle, l'architecture technologique avancée de DeFi avec de multiples points de défaillance potentiels augmente la surface dite d'attaque disponible pour les pirates sophistiqués. Par exemple, en août 2021, des hackers "white hat" ont exploité une vulnérabilité de contrat intelligent et ont volé 610 millions de dollars de la plateforme DeFi PolyNetwork. Heureusement, toutes les sommes ont été remboursées.
- Exigences relatives aux clés privées. Avec DeFi et la crypto-monnaie, les utilisateurs doivent sécuriser les crypto defi wallet utilisés pour stocker les actifs en crypto-monnaie. Il s'agit d'une exigence importante tant pour les investisseurs privés individuels que pour les investisseurs institutionnels utilisant des portefeuilles multi-signatures. Les clés privées, qui sont des codes longs et uniques connus uniquement des propriétaires du portefeuille, sont utilisées à cette fin. Si un investisseur privé perd sa clé, par exemple, il perd définitivement l'accès à ses fonds. Vous pouvez utiliser le portefeuille Coinex qui est ultra sécurisé.
5. DeFi et l'Open Banking ?
L'Open Banking est un système qui utilise des plates-formes financières externes pour sécuriser l'accès aux données à l'aide d'API (interfaces de programmation d'applications) afin de transférer les données de compte entre les institutions financières bancaires et non bancaires. En bref, il permet une meilleure mise en œuvre du système, des outils plus efficaces pour le système financier existant, la rationalisation des processus de crédit, le report de la vérification d'identité et l'économie des systèmes comptables.
Crypto DeFi, d'autre part, est une toute autre bête. Plutôt que de s'appuyer sur l'infrastructure financière existante, DeFi est une économie à part entière, alimentée par des contrats intelligents sur les réseaux blockchain. La finance décentralisée est l'évolution des services financiers centralisés d'aujourd'hui et ne dépend pas d'un intermédiaire centralisé pour offrir ses produits et services.
Bien que l‘open banking et la finance décentralisée aient leurs différences, elles sont fortement interdépendantes. Les institutions financières centralisées font plus que jamais l'objet d'un examen minutieux, en particulier lorsqu'il s'agit de traiter les informations des consommateurs, mais c'est précisément la raison pour laquelle l'Open Banking et la DeFi pourraient coexister pour créer de meilleurs systèmes monétaires.
Conclusion
Les finances décentralisées sont en constante évolution. Elle n'est pas réglementée et son écosystème est truffé de problèmes d'infrastructure, de piratages et de fraudes. Les lois actuelles ont été développées autour de l'idée de juridictions financières distinctes, chacune ayant ses propres lois et règles. La capacité de transaction sans frontière de DeFi présente des questions essentielles pour ce type de réglementation. Qui est responsable d'enquêter sur les crimes financiers qui se produisent au-delà des frontières, des protocoles et des plateformes DeFi ? Qui fera respecter les règles et comment seront-elles appliquées ?
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