디파이(DeFi) 암호화폐란?

탈중앙화 금융(Decentralized finance) 또는 디파이(DeFi)는 블록체인 기술을 사용해 중앙 기관이나 제3자 중개자가 필요 없는 금융 거래를 가능하게 합니다. 디파이는 자동화된 스마트 컨트랙트를 통해 거래하며, 이러한 스마트 컨트랙트는 특정 조건에서 금융 거래를 실행하며 전통적인 금융 시스템과 달리 관리자나 중앙 기관에 의해 통제되지 않습니다. 디파이는 P2P 암호화폐 거래를 가능하게 하며 자금 이체, 차입, 대출, 자산 거래, 이자 수익, 보험 가입 등과 같은 은행 서비스를 제공합니다. 디파이는 전통 금융 시스템보다 더 빠르고, 저렴하고, 투명하며, 매일 새로운 장점과 서비스를 제공하고 있습니다.

디파이 거래소는 블록체인 네트워크에 구축된 자동화 프로그램인 스마트 컨트랙트에 의해 운영되며 실물 거래가 포함되지 않습니다. 디파이 금융은 재정 상태에 관계없이 누구나 참여할 수 있는 공정하고 접근 가능한 금융 시스템을 제공하며, 블록체인 네트워크를 사용하여 은행이 없거나 소외된 사람들에게 경제 상품 및 서비스에 대한 접근성을 제공합니다. 디파이의 궁극적인 목표는 투명한 경제 서비스를 제공하는 개방적이고 투명하며 익명성 보장하는 오픈 소스 플랫폼을 구축하는 것입니다. 탈중앙화 금융 산업은 대출, 디파이 이자 농사, 암호화폐 차입, 자산 보유 등 다양한 서비스를 제공합니다.

중앙화 금융(CeFi)의 한계

중앙화 금융은 은행 서비스를 관리하는 중앙 기관과 은행이 사용하는 전통적인 금융 시스템입니다. 중앙화 시스템은 디파이보다 훨씬 덜 위험하며, 사용자 계좌의 개인정보보호와 무결성을 보장하기 위해 보험은 물론 엄격하고 잘 정립된 정책과 규제 안전장치를 갖추고 있습니다.

은행이나 웨스턴 유니온(Western Union), 스크릴(Skrill), 넷텔러(Neteller) 등의 중앙화 시스템을 사용하는 송금 앱에 로그인하는 데는 기술적 지식이 필요하지 않습니다. 또한 이러한 시스템은 고객 서비스를 제공하지만 디파이 플랫폼에서는 그렇지 않습니다. 그럼에도 불구하고 중앙화 금융이나 은행 시스템에는 많은 한계가 있습니다.

중앙화 금융에서는 여러 중개자가 개입하기 때문에 일반적으로 거래 수수료가 더 높습니다. 이것이 전 세계 수백만 명의 사람들이 중앙화 금융에서 탈중앙화 플랫폼으로 전환하는 주된 이유 중 하나입니다. 대부분의 중앙화 금융에서는 정책을 위반할 경우 계정이 일시적으로 정지될 수 있습니다. 그러나 코인엑스(CoinEx)와 같은 대부분의 거래소에서는 USDT, BTC, 기타 암호화폐를 언제든지 거래할 수 있습니다.

DeFi vs CeFi

디파이는 자산에 대한 완전하고 독점적인 권한을 제공하며, 지갑의 키 쌍을 소유할 수 있어 자산을 완전히 제어할 수 있습니다. 이러한 수준의 권한은 중앙 기관이 권한을 쥐고 있는 중앙화 시스템에서는 불가능합니다. 중앙화 금융 기관은 정부 정책에 따라 운영되며 사용자의 동의 없이도 금융 자산을 동결할 수 있습니다. 디파이 서비스를 이용하려면 사용자는 디앱(DApp)이라고 하는 탈중앙화 애플리케이션을 사용해야 하며 이러한 앱은 블록체인 플랫폼에 구축됩니다.

중앙화 금융(CeFi)은 전통적이고 지배적인 금융 시스템이며 훨씬 더 오래 사용되어 왔기 때문에 디파이보다 많은 사용자를 보유하고 있습니다. 씨파이(CeFi)는 변동성이 적고 정부의 지원을 받으며 보험에 가입되어 있어 디파이에 비해 리스크가 적습니다. 데이터 유출과 같은 보안 취약점으로 인해 데이터가 해킹된 사례가 있긴 하지만, 씨파이는 사용자 계정의 프라이버시와 무결성을 보장합니다. 디파이에는 없는 고객 서비스 또한 씨파이가 가진 장점 중 하나입니다.

반면 씨파이의 단점 중 하나는 자금 이체와 같이 디파이에서 효율적으로 수행할 수 있는 간단한 작업에 대해 중개자와 중앙 기관이 높은 수수료를 부과한다는 것입니다. 또한 계좌에 돈을 보관하는 데 드는 수수료, 은행 알림에 대한 SMS 요금 등을 기타 수수료가 있습니다. 씨파이의 또 다른 단점은 평균 1% 미만의 낮은 이자율로, 이는 디파이의 이자율에 비해 터무니없이 낮은 수준입니다. 인증 절차가 길고 지루하다는 것도 씨파이의 단점 중 하나이며, 사용자 프라이버시가 문제되는 만큼 많은 신뢰가 필요합니다. 전통적인 금융 산업인 씨파이는 프라이버시 문제, 높은 수수료, 신뢰 부족, 문맹 등 여러 가지 이유로 인해 "은행 이용이 어려운 계층"의 사람들이 접근하기 어렵습니다.

디파이의 특징

1. 투명성

디파이는 탈중앙화되고 허가가 필요 없는 블록체인 기술을 기반합니다. 즉, 누구나 모든 참여자의 세부 정보를 볼 수 있으며 모든 거래는 모든 거래는 영구적인 공개 원장에 기록됩니다. 블록체인은 투명하지만 사용자 계정은 익명으로 처리됩니다. 블록체인은 모든 변경 사항이 공개되므로 더욱 신뢰할 수 있습니다.

2. 불변성

불변성은 디파이의 특징 중 하나입니다. 씨파이 데이터베이스는 데이터베이스를 안전하게 유지하기 위해 중개 데이터 회사에 대한 신뢰에 의존하기 때문에 데이터 유출에 취약합니다.

블록체인은 모든 노드(컴퓨터)가 디지털 원장의 사본을 가지고 있는 탈중앙화되고 투명한 네트워크를 사용합니다. 네트워크에 트랜잭션을 추가하려면 각 노드가 트랜잭션의 유효성을 검증해야 합니다. 다수의 네트워크 참여자가 유효하다고 동의하면 해당 트랜잭션이 원장에 추가됩니다. 이는 원장의 투명성을 높이고 변조를 어렵게 만듭니다.

트랜잭션 블록이 원장에 추가되면 누구도 이를 삭제하거나 수정할 수 없으므로 변조가 불가능합니다.

3. 비수탁

디파이의 또 다른 장점은 사용자가 자신의 자산과 개인 데이터를 완벽하게 제어할 수 있다는 점입니다. 메타마스크(Metamask), 트러스트 월렛(Trust-Wallet), 기타 탈중앙화 지갑과 같은 웹3 지갑을 사용하면 제3자 또는 중앙 기관의 도움 없이도 사용자가 비허가형 금융 프로토콜 및 애플리케이션과 보다 효율적으로 상호 작용할 수 있습니다. 개인 데이터에 대한 통제력을 강화한 디파이는 고객 맞춤형 금융 서비스의 새로운 시대를 열 수 있습니다.

4. 보안과 프라이버시

디파이에서 데이터 보안은 SHA-256 공개 키 암호화라는 암호화 기법을 사용해 보호됩니다. 각 사용자는 자신만의 개인 키와 공개 키 세트를 가지고 있습니다. 개인 키는 데이터에 서명하거나 승인하는 데 사용되며, 공개 키는 서명되거나 승인된 데이터의 유효성을 검사합니다. 사용자가 개인 키를 안전하게 보관하는 한 데이터는 안전하게 보호됩니다. 또한 디파이에서 각 사용자는 익명이며 여러 주소를 가질 수 있습니다. 익명 주소는 일반적으로 실제 신원과 연결되지 않기 때문에 사용자의 프라이버시를 보호하는 데 도움이 됩니다.

결론

결론적으로 디파이와 씨파이는 금융 서비스를 제공한다는 목표는 같지만 접근 방식이 다릅니다. 씨파이는 금융 보안과 공정한 거래를 보장하는 동시에 디파이에서 제공하지 않는 고객 지원 서비스를 제공합니다. 반면, 디파이는 해킹으로부터 자유롭고, 무신뢰, 무허가, 투명성의 특징을 가지며 신뢰할 수 있는 탈중앙화 공간을 만드는 것을 목표로 합니다.

씨파이(CeFi)와 디파이(DeFi) 암호화폐란?