Goldfinch Protocol คืออะไร?

Goldfinch เป็นกลไกการให้สินเชื่อแบบกระจายศูนย์ที่ช่วยให้สามารถกู้ยืมคริปโตได้โดยไม่ต้องใช้หลักประกันที่เป็นคริปโตเคอร์เรนซี โดยสรุปแล้ว Goldfinch เป็นระบบสินเชื่อแบบกระจายศูนย์ที่สามารถเข้าถึงได้ทั่วโลก โดยมีเป้าหมายที่จะนำกิจกรรมด้านสินเชื่อของโลกมาไว้บนบล็อกเชน พร้อมทั้งปรับปรุงการเข้าถึงเงินทุนและสนับสนุนการรวมกลุ่มทางการเงิน โปรโตคอล Goldfinch ได้นำแนวคิดเรื่อง "ความเชื่อมั่นผ่านการเห็นพ้องต้องกัน" มาใช้ ทำให้ผู้กู้สามารถแสดงความน่าเชื่อถือได้จากการประเมินร่วมกันของผู้มีส่วนร่วมคนอื่นๆ แทนที่จะใช้สินทรัพย์คริปโต โปรโตคอลนี้ให้บริการสินเชื่อคริปโตโดยไม่ต้องใช้หลักประกันคริปโต ซึ่งเป็นองค์ประกอบสำคัญที่จะช่วยให้ผู้คนส่วนใหญ่ทั่วโลกสามารถเข้าถึงเงินทุนในรูปแบบบิทคอยน์ได้ในที่สุด ด้วยการยอมรับแนวคิดเรื่องความเชื่อมั่นผ่านการเห็นพ้องต้องกัน Goldfinch ช่วยให้ผู้กู้สามารถแสดงความน่าเชื่อถือได้จากการประเมินร่วมกันของผู้มีส่วนร่วมคนอื่นๆ แทนที่จะต้องใช้หลักประกันที่มากเกินไปด้วยสินทรัพย์คริปโต สิ่งนี้วางรากฐานสำหรับการพัฒนาประวัติเครดิตบนบล็อกเชนที่ไม่สามารถย้อนกลับได้ ซึ่งเป็นองค์ประกอบสำคัญของระบบการให้กู้ยืมที่ขยายตัวได้ และเป็นพื้นฐานที่เศรษฐกิจกำลังเติบโตทั่วโลกยังขาดแคลนอย่างมีนัยสำคัญ โปรโตคอล Goldfinch ใช้การประเมินร่วมกันเป็นสัญญาณสำหรับการจัดสรรเงินทุน

ชุมชนนักลงทุนแบบกระจายศูนย์ของ Goldfinch ให้เงินกู้แก่ธุรกิจที่กระตุ้นการเติบโตทางเศรษฐกิจในภูมิภาคของตน โดยเริ่มต้นจากธุรกิจในเศรษฐกิจเกิดใหม่ เงินกู้ทั้งหมดบน Goldfinch ในปัจจุบันได้รับการค้ำประกันอย่างเต็มที่ด้วยสินทรัพย์นอกบล็อกเชน โปรโตคอลนี้ขยายโอกาสอย่างมากสำหรับผู้กู้ที่อาจเข้าถึงคริปโตและนักลงทุนที่มีศักยภาพที่สามารถได้รับการเปิดรับ โดยการกำจัดความจำเป็นในการใช้หลักประกันเหรียญและนำเสนอวิธีการสำหรับการจ่ายรางวัลแบบอัตโนมัติ

ผู้มีส่วนร่วมใน Goldfinch

บทบาทหลักสามประการในโปรโตคอล Goldfinch คือ นักลงทุน ผู้กู้ และผู้ตรวจสอบ เอกสารประกอบ Goldfinch มีข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับบทบาทเหล่านี้และสิ่งจูงใจ (APY รางวัล ฯลฯ) ที่พวกเขาได้รับ

1. นักลงทุน:

ผู้มีส่วนร่วมในโปรโตคอลที่สนับสนุน USDC สำหรับผู้กู้เรียกว่านักลงทุน คุณสามารถลงทุนใน Goldfinch ได้สองวิธี: ในฐานะผู้สนับสนุนหรือผู้ให้สภาพคล่อง

2. ผู้สนับสนุน:

ผู้สนับสนุนมุ่งเน้นที่ผลตอบแทนและความเฉพาะเจาะจง พวกเขาประเมินพูลของผู้กู้เฉพาะราย ตัดสินใจว่าจะลงทุนโดยตรงในพูลเหล่านั้นด้วยเงินทุนที่รับความเสี่ยงก่อนหรือไม่ และได้รับผลตอบแทนที่ดีที่สุดจากโปรโตคอล

3. ผู้ให้สภาพคล่อง (LP):

ผู้ให้สภาพคล่องมุ่งเน้นที่สภาพคล่องและการกระจายความเสี่ยง พวกเขาให้เงินทุนที่รับความเสี่ยงในลำดับที่สองแก่ Senior Pool และ Senior Pool จะกระจายเงินทุนโดยอัตโนมัติไปยังพูลของผู้กู้ทั้งหมดตามการประเมินของผู้สนับสนุน คุณสามารถอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Senior Pool ได้ใน เอกสารประกอบทางการ ของ Goldfinch

4. ผู้กู้:

ผู้มีส่วนร่วมที่ขอรับเงินทุนจาก Goldfinch เรียกว่าผู้กู้ และพวกเขาส่งพูลของผู้กู้เพื่อให้เครือข่ายประเมิน พูลของผู้กู้เป็นสัญญาอัจฉริยะที่รวมเงื่อนไขเงินกู้ที่ผู้กู้ต้องการ เช่น อัตราดอกเบี้ยและกำหนดเวลาการชำระคืน

5. ผู้ตรวจสอบ:

ผู้ตรวจสอบต้องอนุมัติผู้กู้ก่อนที่พวกเขาจะสามารถเสนอพูลของผู้กู้ให้กับผู้สนับสนุนได้ โปรโตคอลจะสุ่มเลือกผู้ตรวจสอบเพื่อทำการตรวจสอบระดับมนุษย์เพื่อป้องกันกิจกรรมที่ฉ้อโกงและได้รับรางวัลเป็นการตอบแทน

Goldfinch ทำงานอย่างไร?

ผู้กู้ (ปัจจุบันเป็นองค์กรการให้กู้ยืมนอกบล็อกเชน) เสนอข้อตกลงโปรโตคอลสำหรับวงเงินสินเชื่อ (พูลของผู้กู้) ชุมชนนักลงทุนของ Goldfinch สามารถให้เงินทุนแก่วงเงินสินเชื่อเหล่านี้ (พูล) ได้ทั้งโดยตรงไปยังพูลเฉพาะ (ในฐานะผู้สนับสนุน) หรือโดยอ้อมผ่านการจัดสรรเงินทุนผ่านโปรโตคอล (ผู้ให้สภาพคล่องผ่านพูลอาวุโส)

บริษัทผู้กู้เหล่านี้ใช้วงเงินสินเชื่อในการถอนสเตเบิลคอยน์จากพูลของตน โดยส่วนใหญ่เป็น USDC จากนั้นผู้กู้จะแปลง USDC เป็นเงินเฟียตและกระจายในท้องถิ่นให้กับผู้กู้รายย่อยในตลาดท้องถิ่นของตน ด้วยวิธีนี้ โปรโตคอลจึงมอบประโยชน์ของคริปโตเคอร์เรนซีในแง่การเข้าถึงเงินทุนในระดับโลก ในขณะที่ปล่อยให้การก่อตั้งและการให้บริการเงินกู้แก่ผู้กู้รายย่อยอยู่ในมือของธุรกิจท้องถิ่นที่เหมาะสมที่สุดในการดำเนินงานดังกล่าว

ความไว้วางใจผ่านความเห็นพ้อง

โปรโตคอลใช้แนวคิด "ความไว้วางใจผ่านความเห็นพ้อง" ในการตัดสินใจว่าจะกระจายเงินทุนจากพูลอาวุโสอย่างไร ดังนั้น แม้ว่าโปรโตคอลจะไม่ไว้วางใจผู้สนับสนุนหรือผู้ตรวจสอบรายใดรายหนึ่งเป็นพิเศษ แต่ก็ไว้วางใจในกิจกรรมรวมของบุคคลจำนวนมาก ในภาพรวม พูลอาวุโสจะเพิ่มอัตราการเพิ่มเลเวอเรจตามจำนวนผู้สนับสนุนที่มีส่วนร่วมในพูลของผู้กู้เฉพาะราย กลยุทธ์นี้นับผู้สนับสนุนแต่ละรายแยกกัน ดังนั้นโปรโตคอลจึงต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้สนับสนุนแต่ละรายเป็นบุคคลที่แตกต่างกันจริง ด้วยเหตุนี้ ผู้สนับสนุน ผู้กู้ และผู้ตรวจสอบทั้งหมดจึงต้องผ่าน "การตรวจสอบความเป็นเอกลักษณ์ของหน่วย" เพื่อเข้าร่วม

โทเค็นดั้งเดิมของ Goldfinch

GFI และ FIDU เป็นโทเค็นดั้งเดิมสองตัวบน Goldfinch ทั้งคู่เป็นไปตามมาตรฐาน ERC20 โปรโตคอล Goldfinch ยังใช้สเตเบิลคอยน์ ปัจจุบันคือ USDC เท่านั้น สำหรับการลงทุนและการให้กู้ยืม GFI เป็นโทเค็นดั้งเดิมหลักของ Goldfinch สามารถนำ GFI ไปฝากในคลังสมาชิกเพื่อรับส่วนแบ่งรายได้จากโปรโตคอลเพื่อแลกกับการรักษาความปลอดภัยในการขยายตัวของโปรโตคอล มันถูกใช้สำหรับการลงคะแนนเสียงในการกำกับดูแล การวางเดิมพันของผู้ตรวจสอบ รางวัลการลงคะแนนของผู้ตรวจสอบ เงินอุดหนุนชุมชน การวางเดิมพันบนผู้สนับสนุน และสิ่งจูงใจของโปรโตคอล FIDU เป็นโทเค็นที่แสดงถึงเงินฝากที่ทำในพูลอาวุโสโดยผู้ให้สภาพคล่อง เมื่อผู้ให้สภาพคล่องป้อนพูลอาวุโส พวกเขาจะได้รับค่าตอบแทนเป็น FIDU ใน DApp ของ Goldfinch สามารถแลกเปลี่ยน FIDU เป็น USDC ได้ในอัตราแลกเปลี่ยนที่อิงกับมูลค่าสินทรัพย์สุทธิของพูลอาวุโส หักค่าธรรมเนียมการถอน 0.5% เมื่อมีการโอนการชำระดอกเบี้ยกลับไปยังพูลอาวุโส อัตราแลกเปลี่ยนสำหรับ FIDU จะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

แรงจูงใจหลักในการชำระคืนของผู้กู้

เมื่อนำเสนอพูลต่อผู้สนับสนุน ผู้กู้ต้องเปิดเผยที่อยู่กระเป๋าเงินของตน ทำให้ประวัติบนบล็อกเชนของพวกเขาสามารถเข้าถึงได้โดยเจ้าหนี้ที่มีศักยภาพทั้งหมด แม้แต่ผู้ที่ไม่ได้อยู่บนบล็อกเชน เมื่อการธนาคารระดับโลกย้ายมาบนบล็อกเชนมากขึ้น การสร้างประวัติเครดิตที่ไม่ดีบนบล็อกเชนก็เหมือนกับการสร้างคะแนนหรือประวัติเครดิตที่ไม่ดีนอกบล็อกเชนสำหรับโอกาสในการกู้ยืมในอนาคต
เป็นไปได้ว่าผู้กู้จะต้องการกู้ยืมจาก Goldfinch ต่อไป ผู้กู้จะถูกห้ามไม่ให้กู้ยืมเพิ่มเติมจากพูลของผู้กู้ใดๆ ทันทีที่การชำระเงินงวดใดงวดหนึ่งล่าช้า
แม้ว่าการผิดนัดชำระหนี้เป็นครั้งคราวจะเป็นเรื่องปกติในวงการการเงิน แต่ผู้สนับสนุนมักไม่ให้เงินทุนเพิ่มเติมแก่พูลใดๆ ของผู้กู้หากผู้กู้ชำระเงินล่าช้าเป็นประจำ ขึ้นอยู่กับผู้สนับสนุนในการพิจารณาว่าผู้กู้มีความเหมาะสมและมีประวัติที่ดีพอที่จะสมควรได้รับการลงทุนจากผู้สนับสนุนในพูลใดๆ ที่ผู้กู้เสนอในอนาคต
แม้ว่าจะไม่ได้รับการสนับสนุนอย่างเฉพาะเจาะจงจากโปรโตคอล แต่ผู้สนับสนุนอาจทำสัญญานอกบล็อกเชนกับผู้กู้ เช่น การบังคับให้พวกเขาใช้สินทรัพย์นอกบล็อกเชนเป็นหลักประกันสำหรับเงินกู้บนบล็อกเชน เพื่อที่จะเต็มใจให้เงินทุน ผู้สนับสนุนอาจต้องการให้มีข้อตกลงดังกล่าว ไม่ว่าจะกับพวกเขาโดยตรงหรือกับผู้สนับสนุนรายอื่น ข้อตกลงทางกฎหมายและการเยียวยาที่นักลงทุนอาจได้รับเป็นแรงจูงใจที่สำคัญอีกประการหนึ่งสำหรับผู้กู้ในสถานการณ์เหล่านี้ ในปัจจุบัน วิธีการนี้ถูกใช้เพื่อค้ำประกันเงินกู้ทั้งหมดบน Goldfinch ด้วยสินทรัพย์นอกบล็อกเชนอย่างเต็มจำนวน

สรุป

Goldfinch ถูกพัฒนาขึ้นเพื่อนำการลงทุนจากโลกแห่งความเป็นจริงมาสู่ระบบการเงินแบบกระจายศูนย์ โปรโตคอล Goldfinch ได้ผสานแนวคิด "ความเชื่อถือผ่านการเห็นพ้องต้องกัน" ซึ่งช่วยให้ผู้กู้สามารถแสดงความน่าเชื่อถือโดยอาศัยการประเมินร่วมกันจากผู้มีส่วนร่วมคนอื่นๆ แทนที่จะพิจารณาจากสินทรัพย์คริปโตที่ถือครองเพียงอย่างเดียว ชุมชนนักลงทุนแบบกระจายศูนย์ของ Goldfinch ปล่อยกู้ให้กับธุรกิจที่ช่วยกระตุ้นการเติบโตทางเศรษฐกิจในภูมิภาคของตน โดยเริ่มต้นจากธุรกิจในตลาดเกิดใหม่