Was bedeutet DeFi im Kryptobereich?
Dezentrales Finanzwesen, kurz DeFi, nutzt die innovative Blockchain-Technologie, um zentrale Behörden oder Drittanbieter bei Finanztransaktionen überflüssig zu machen. DeFi-Transaktionen werden durch die automatisierten Smart Contracts von DeFi ermöglicht. Diese Smart Contracts führen Finanztransaktionen unter bestimmten Bedingungen aus und können nicht wie herkömmliche Finanzsysteme von einem Administrator oder einer zentralen Behörde unterbrochen werden.
DeFi nutzt die Blockchain-Technologie, um zentrale Autoritäten im Finanzsystem auszuschalten. DeFi richtet sich gegen zentralisierte Finanzdienstleistungen wie unser traditionelles Bankensystem und andere traditionelle Finanzinstitutionen. DeFi ermöglicht es den Teilnehmern, Kryptowährungen zu nutzen und automatisierte Peer-to-Peer-Transaktionen durchzuführen, ohne dass eine zentrale Autorität die meisten Dienstleistungen erbringt, die traditionelle Banken anbieten.
DeFi bietet Bankdienstleistungen wie Geldtransfer, Kreditaufnahme, Kreditvergabe, Handel mit Vermögenswerten, Zinseinnahmen, Abschluss von Versicherungen usw. an. Die DeFi-Dienstleistungen werden dezentral und ohne zentrale Autorität erbracht. DeFi-Dienstleistungen sind schneller, billiger, transparenter, unbestechlicher und weniger aufwendig und bieten täglich neue Vorteile und Dienstleistungen.
Bei einer DeFi-Börse gibt es keine physischen Transaktionen. Der gesamte Prozess wird über Smart Contracts abgewickelt, automatisierte Programme, die auf Blockchain-Netzwerken basieren. DeFi ist ein faires und zugängliches Finanzsystem, an dem jeder unabhängig von seinem finanziellen Status teilnehmen kann. Es nutzt ein Blockchain-Netzwerk, um Menschen ohne Bankkonto und benachteiligten Menschen den Zugang zu Wirtschaftsgütern und Dienstleistungen zu ermöglichen. Das Ziel von DeFi ist es, eine anonyme, dezentralisierte, quelloffene und transparente Plattform zu schaffen, die zu transparenten wirtschaftlichen Dienstleistungen führt. Die dezentralisierte Finanzindustrie bietet Dienstleistungen wie Kreditvergabe, DeFi-Renditen, Kryptowährungskredite, Vermögensverwaltung und andere Dienstleistungen an.
Nachteile des zentralen Finanzwesens (CeFi)
Das zentralisierte Finanzwesen ist das traditionelle Finanzsystem unserer Banken, bei dem eine zentrale Behörde unsere Bankdienstleistungen verwaltet. Zentralisierte Systeme sind wesentlich risikoärmer als DeFi und verfügen über Versicherungen, strenge und bewährte Richtlinien und gesetzliche Sicherheitsvorkehrungen, um den Schutz und die Integrität der Benutzerkonten zu gewährleisten.
Bei zentralisierten Systemen sind keine technischen Kenntnisse erforderlich, um sich in ein Bankkonto oder eine zentralisierte Geldtransferanwendung wie Western Union, Skrill oder Neteller einzuloggen. Zentralisierte Plattformen bieten einen Kundendienst an, DeFi-Plattformen nicht. Zentralisierte Finanz- oder Banksysteme haben jedoch viele Nachteile.
Die Transaktionsgebühren sind bei CeFi zwangsläufig höher, da es mehrere Finanzdienstleister gibt. Dies ist einer der Hauptgründe, warum Millionen von Menschen weltweit zu dezentralen Plattformen wechseln. Die meisten zentralen Finanzdienstleister können Dein Konto vorübergehend sperren, wenn Du gegen bestimmte Regeln verstößt. Die meisten Börsen, wie CoinEx, erlauben es Dir jedoch, Deine USDT, BTC und andere Kryptowährungen jederzeit zu transferieren.
DeFi vs. CeFi
Mit DeFi hast Du die volle Kontrolle über Dein Vermögen und Du besitzt das Schlüsselpaar zu Deiner Wallet. Mit diesem Schlüsselpaar hast Du die vollständige Kontrolle über Dein Vermögen, was in zentralisierten Systemen aufgrund der dominierenden Zentralbehörden nicht der Fall ist. In zentralisierten Finanzsystemen arbeiten die Zentralbehörden nach von der Regierung festgelegten Richtlinien und haben das Recht, Dein Vermögen ohne Deine Zustimmung einzufrieren. Um auf DeFi-Dienste zugreifen zu können, müssen Nutzer/innen dezentrale Anwendungen nutzen, die auch als dApps bekannt sind und auf Blockchain-Plattformen aufgebaut sind.
Das zentralisierte Finanzsystem (CeFi) hat mehr Nutzer, da es unser traditionelles und dominierendes Finanzsystem ist und im Vergleich zu DeFi schon viel länger existiert. CeFi ist weniger riskant, da es weniger volatil ist und von der Regierung unterstützt wird. Außerdem ist CeFi versichert, was es im Vergleich zu DeFi weniger riskant macht. CeFi garantiert den Datenschutz und die Integrität der Nutzerkonten, was nicht immer der Fall war, da viele Nutzerdaten aufgrund von Sicherheitslücken wie Datenlecks gehackt wurden. Ein weiterer Vorteil von CeFi gegenüber DeFi ist der Kundenservice.
Einer der Nachteile von CeFi sind die hohen Gebühren, die den Vermittlern und Zentralbehörden für einfache Aufgaben berechnet werden, die DeFi effizient erledigt, wie die Überweisung von Geldern. Bei CeFi fallen Gebühren an, nur weil das Geld auf dem Konto ist, SMS-Gebühren für Bankbenachrichtigungen und vieles mehr. Ein weiterer Nachteil von CeFi sind die niedrigen Zinssätze, die im Durchschnitt deutlich unter 1 % liegen, was im Vergleich zu den Zinssätzen von DeFi lächerlich ist. Ein weiterer Nachteil von CeFi ist der langwierige Verifizierungsprozess, der viel Vertrauen erfordert, da die Privatsphäre des Nutzers infrage gestellt wird. CeFi, unsere traditionelle Finanzindustrie, ist für diejenigen, die als „unbanked“ bekannt sind, aus einer Reihe von Gründen unzugänglich, darunter Datenschutz, exorbitante Gebühren, Vertrauen und Analphabetismus.
Merkmale von DeFi
1. Transparenz:
DeFi beruht auf der Blockchain-Technologie. Diese Technologie ist genehmigungsfrei und dezentralisiert, das Profil jedes Teilnehmers ist transparent und die Transaktionen werden in unveränderlichen, offenen und transparenten Ledgern aufgezeichnet. Unabhängig von der Transparenz sind die Nutzerkonten anonym. Jede Änderung in der Blockchain ist sichtbar, was die Vertrauenswürdigkeit durch Transparenz erhöht.
2. Unveränderbarkeit:
Unveränderbarkeit ist eines der Merkmale von DeFi. DeFi-Datenbanken sind anfällig für Datenschutzverletzungen, da sie sich auf das Vertrauen zwischengeschalteter Datenunternehmen verlassen, um die Datenbank sicher zu halten.
Blockchains führen ihre Hauptbücher in einem Netzwerk, das dezentral und transparent ist. Jeder Netzwerkknoten (Computer) verfügt über eine Kopie des digitalen Hauptbuchs. Um eine Transaktion dem Netzwerk hinzuzufügen, muss jeder Knoten die Gültigkeit der Transaktion oder der Daten überprüfen und ihre Rechtmäßigkeit bestätigen. Ist sich die Mehrheit der Netzwerkteilnehmer einig, dass die Transaktion gültig ist, wird sie in das Transaktionsbuch aufgenommen. Dies erhöht die Transparenz und macht das System weniger anfällig für Korruption.
Sobald die Transaktionsblöcke dem Hauptbuch hinzugefügt wurden, können sie nicht mehr gelöscht oder geändert werden. Sie sind also unveränderbar
3. Non-Custodial:
Ein weiterer Vorteil von DeFi besteht darin, dass die Nutzer die volle Kontrolle über ihr Vermögen und ihre persönlichen Daten behalten. Durch die Verwendung von Web3-Wallets wie MetaMask, Trust Wallet und anderen dezentralisierten Wallets können die Nutzer effizienter mit erlaubnisfreien Finanzprotokollen und -anwendungen interagieren, ohne auf die Hilfe Dritter oder zentraler Behörden angewiesen zu sein. Mit mehr Kontrolle über persönliche Daten kann DeFi eine neue Ära kundenorientierter Finanzdienstleistungen einläuten.
4. Sicherheit und Privatssphäre:
SHA256 Public Key Encryption wird verwendet, um die Datensicherheit in DeFi zu gewährleisten. Jeder Nutzer hat seinen eigenen privaten und öffentlichen Schlüssel. Der private Schlüssel wird verwendet, um Daten zu signieren oder zu autorisieren, während der öffentliche Schlüssel die signierten oder autorisierten Daten validiert. Solange die Nutzer den privaten Schlüssel sicher aufbewahren, sind die Daten sicher. In DeFi ist jeder Nutzer anonym und jeder Nutzer kann mehrere Adressen haben. Die anonyme Adresse wird selten einer realen Person zugeordnet, wodurch die Privatsphäre des Nutzers geschützt wird.
Fazit
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass DeFi und CeFi das gleiche Ziel verfolgen. Die Methoden, mit denen die beiden Finanzsysteme ihre Ziele erreichen, unterscheiden sich jedoch. CeFi garantiert die Sicherheit der Gelder und den fairen Handel mit ihnen. CeFi-Organisationen bieten ihren Kunden einen Kundenservice, den es bei DeFi nicht gibt. DeFi hingegen will den Raum frei von Übergriffen, vertrauensvoll, erlaubnisfrei, transparent und damit vertrauenswürdig machen und nicht von einer zentralen Autorität (dezentral) regiert werden.
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