DeFi es definido como el desarrollo de programas y plataformas por medio de descentralización de las finanzas, utilizando como base la red de la tecnología Blockchain, además esta tecnología se afianza en las Criptomonedas, para prestar servicios financieros sin intermediarios. Además, La oferta de servicios financieros a través de Internet es cada día mayor. Por lo tanto, este fenómeno ha provocado que surjan nuevos modelos y programas financieros, los cuales tienen como finalidad brindar a los usuarios diversos productos que simplifiquen y favorezcan a las transacciones financieras, incluida la tecnología destinada a la obtención u inversiones en criptomonedas. En este artículo te explicamos en qué consiste cada una de ellas, así como cuáles son sus ventajas e inconvenientes. En el siguiente artículo le explicaremos qué es DeFi, su historia, además le contaremos las diferencias de Finanzas centralizadas y descentralizadas, también proporcionaremos los beneficios y riesgos de las finanzas descentralizadas y le hablaremos sobre el futuro de las finanzas descentralizadas

¿Qué es DeFi?

DeFi es el acrónimo o abreviatura de la palabra Decentralized Finances, traducido al español como finanzas descentralizadas, estas hacen referencia a un conjunto de soluciones, productos y servicios financieros descentralizadas que se desarrollan en torno red de la blockchain de algunas criptomonedas como Ethereum. Además, las finanzas descentralizas se destacan por ser compartir un parecido con los productos financieros convencionales, entre estos distinguen aspectos como los plazos fijos o los préstamos, no obstante, las finanzas descentralizas poseen más avances en privacidad, seguridad y transparencia de la tecnología criptográfica.

Igualmente, con la aplicación de las finanzas descentralizadas los mercados constantemente están abiertos y son accesibles para todos los usuarios, de igual manera, en los sistemas de finanzas descentralizadas y no existen ningún tipo de autoridades centralizadas que cuenten con el poder de bloquear u obstaculizar las transacciones, además nadie puede rechazar el acceso a cualquiera de los servicios ofrecidos. Es decir, con las finanzas descentralizas se pretende establecer un ecosistema financiero totalmente contrario al que se utiliza en el presente, que esté fundamentado en un sistema de código abierto, acceso libre y transparente.

Por lo tanto, las finanzas descentralizadas son vistas como smart contracts o contratos inteligentes, líneas de código que determinan una serie de acciones y condiciones. Asimismo, los smart contracts se desarrollan sobre la red de la blockchain. En la actualidad la red blockchain de Ethereum más usada para crear smart contracts.

Historia de DeFi

Cuando se hace mención a la historia de las finanzas descentralizadas, es importante señalar que las finanzas descentralizadas a manifestarse alrededor del año 1995. En esa década el criptográfico y también científico informático Nick Szabo, abrió el camino y creo los smart contracts. Este programa representó una solución que ha funcionado para el desarrollo y desenvolvimiento óptimo de la red de Bitcoin y otras criptomonedas o tecnologías.

Sin embargo, los smart contracts en la red de Bitcoin se caracterizan por ser complicados de manejar, además, estos poseen capacidades limitadas. No obstante, en la red de Ethereum, es más sencillo para los usuarios crear smart contracs, también, esta red se destaca por ser más eficiente que otras, a la hora de soportar smart contracts más completos. Por lo tanto, estas características han conducido a los expertos a crear y desarrollar distintos tipos de soluciones, entre estas se encuentran las finanzas descentralizadas.

Es así, como en los últimos años, las soluciones de las finanzas descentralizadas se fueron centrando primeramente en ámbitos como los mercados de liquidez, los sistemas de préstamos y las Exchange descentralizadas. Por lo tanto, en los últimos años las finanzas descentralizadas y el sistema de los smart contracts se empiezan a crecer y desarrollarse de forma exponencial.

Finanzas centralizadas y descentralizadas

Al momento de debatir sobre el tema de finanzas, es fácil ordenarlas en dos tipos: las centralizadas (CeFi) y las descentralizadas (DeFi). En el caso de las CeFi, estas finanzas están relacionadas con empresas de tecnología que se encargan de entregar soluciones financieras, digitales y móviles. Además, los usuarios depositan su confianza en las personas encargadas para que gestionen y administren los fondos y conduzcan los servicios de forma ética y profesional. Por lo general, las finanzas centralizadas, están orientadas a los neobancos, este término hace referencia a bancos digitales que no poseen oficinas físicas.

Asimismo, una de las ventajas de las finanzas centralizadas es que estas poseen un alto grado de flexibilidad con los usuarios, a comparación de otras entidades bancarias convencionales. De igual manera, otros de los beneficios que caracterizan a las CeFi son las conversiones fiduciarias y el intercambio entre cadenas. Sin embargo, en las empresas de finanzas centralizadas no existe mucha innovación en términos de estructura.

Por otro lado, las DeFi (finanzas descentralizadas) son consideradas por los expertos como uno de los avances tecnológicos más destacados en el mundo financiero digital de los últimos años. Ya que, por medio de las DeFi los usuarios pueden realizar transacciones por su propia cuenta, sin la necesidad de una única autoridad, por lo tanto, esa característica proporciona más independencia a los individuos al momento de decidir con sus respectivos activos digitales. Es por ello, que gracias a las cualidades de las finanzas descentralizadas, los usuarios confían en que la tecnología funcionará correctamente. De igual forma, la tecnología de las finanzas descentralizadas facilitará la interacción directa del usuario con la plataforma. Esto es posible debido a la implantación de la tecnología blockchain.

Asimismo, las finanzas descentralizadas cuentan con la capacidad de generar ecosistemas autosostenidos. Además, las DeFi están calificadas para conservar la seguridad, la privacidad y la confianza del sistema. También, es importante destacar uno de los diferenciadores de las finanzas descentralizadas, los cuales son los Smart Contracts, estos facilitan a los desarrolladores crear aplicaciones o Apps descentralizadas (dApps).

Por otra parte, las dApps son aplicaciones que están apoyadas en la tecnología blockchain, además estas son creadas y utilizadas con el principal pensamiento de no estar dominadas por una entidad centralizada. No obstante, la mayor parte de los servicios de finanzas descentralizadas no incluyen el cambio de cripto a dinero Fiat. Tampoco, proporcionan soluciones de cadenas cruzadas y en la actualidad las DeFi son una tecnología que se encuentra en crecimiento en términos de liquidez.

Beneficios y riesgos de las finanzas descentralizadas

Entre los beneficios de utilizar las finanzas descentralizadas se encuentran que estas permiten las transacciones sin permisos, sin confianza y resistentes a la censura. Además, DeFi autoriza y facilita la privacidad financiera en línea, asimismo, las transacciones y procesos financieros, igualmente estas finanzas se destacan por ser más rápidas, eficaces y tienden a ser más económicas. También, las finanzas descentralizadas proporcionan servicios financieros a las personas no bancarizados. De igual manera, DeFi puede «desbancar a los bancarizados» brindándoles una alternativa de gestionar sus finanzas.

Por otro lado, cuando se hace referencia a los riesgos de las plataformas de finanzas descentralizadas, es necesario señalar que estos programas se caracterizan por ser aplicaciones no reguladas diseñadas por programadores que suelen estar inclinados a los mercados de capitales. Además, los activos de los usuarios corren el riesgo de ser pirateados por agentes maliciosos que aprovechan fallos y vulnerabilidades de los protocolos DeFi. También, existen plataformas en donde los creadores las desatienden los luego de que los inversores proporcionan activos de importancia, estos sucesos aumentan el riesgo en las finanzas descentralizadas, asimismo, las transacciones que fueron mal dirigidas por accidente y las wallets de criptomonedas irrecuperables pueden resultar en fondos perdidos que no se pueden recuperar.

Una aproximación a las finanzas descentralizadas

En las próximas décadas, las finanzas descentralizadas circularán con más frecuencia y normalidad en la sociedad, además, las finanzas descentralizadas, se verán favorecidas por el crecimiento exponencial del mercado, ya que, un gran número de desarrolladores, codificadores y expertos en el ámbito buscan innovar y revolucionar el mundo de la tecnología en novedosas maneras de relacionarse con los servicios y la infraestructura financiera. Además, en el futuro del mundo de las finanzas se deslumbra la probabilidad de disminuir los lapsos de tiempos y los costes en grandes transacciones, tales como reaseguros, cambios de divisas, o las entradas y salidas de capital en fondos cotizados. Asimismo, con el desarrollo y evolución de los ámbitos económicos y tecnológicos, las empresas deberán de hacerle frente a una transformación en el panorama en virtud de que los activos digitales, las aplicaciones de blockchain en la economía, los tokens y los NFT, se convertirán en elementos esenciales para las economías del mundo.

Resumen

En resumen, las finanzas descentralizadas (DeFi) pertenecen a un sistema por el cual los servicios financieros están al alcance de cualquiera en una red pública de la blockchain, por lo tanto, una de las características es que estas suelen estar abiertas, sin vigilancia centralizada y de libre acceso para todos los usuarios. Pues, los servicios financieros descentralizados no requieren de intermediarios como bancos comerciales o bancos centrales. Además, en contraste con los demás servicios, estos no son controlados por una entidad, por lo tanto, en las plataformas descentralizadas no es necesario contar una identificación emitida por el gobierno, un número de seguridad social o un comprobante de domicilio.

¿Cuáles son las diferencias entre DeFi y Fintech?