Apa itu Bukti Cadangan? Bagaimana Cara Menjaga Aset Tetap Aman dan Transparan?

Baik itu bank tradisional atau bursa perdagangan kripto, kekhawatiran utama pengguna adalah apakah mereka dapat menarik dana mereka kapan saja. Mari kita lihat sistem cadangan simpanan yang diadopsi oleh bank tradisional dan bukti cadangan 100% di industri kripto. Bagaimana kedua sistem tersebut bekerja untuk memastikan penarikan dana pengguna juga akan dijelaskan dengan jelas.

Cadangan fraksional dan bank run

Cadangan simpanan mengacu pada jumlah uang tunai yang harus disimpan oleh lembaga keuangan sebagai cadangan untuk menjamin penarikan dana nasabah. Rasio cadangan mengacu pada proporsi jumlah tersebut dalam total simpanan. Misalnya, Alice menyimpan $1.000 di bank. Dengan asumsi rasio cadangan saat ini ditetapkan sebesar 10%, bank dapat menggunakan simpanan Alice sebesar $900 untuk memberikan pinjaman atau investasi keuangan, dan menyimpan sisa $100 sebagai cadangan untuk memastikan bank tidak akan menolak penarikan dana Alice karena kekurangan uang tunai.

Mengingat 10.000 pengguna melakukan simpanan sebesar $1.000 seperti Alice, rasio cadangan 10% akan memungkinkan 1.000 pengguna untuk menarik uang secara bersamaan. Karena jarang terjadi penarikan dana besar-besaran dalam waktu singkat, rasio cadangan yang wajar umumnya berfungsi dengan baik.

Bank run terjadi ketika kelompok besar nasabah menarik uang mereka dari lembaga keuangan secara bersamaan karena kepanikan pasar atau ketakutan bahwa bank akan menjadi bangkrut. Bank menghadapi kebangkrutan ketika kehabisan uang tunai. Oleh karena itu, mereka akan menghentikan penarikan dana atau mencari bantuan pemerintah selama bank run. Banyak negara, termasuk AS, Rusia, dan Inggris, telah mengalami bank run dalam sejarah.

Bukti cadangan 100% di industri kripto

Beberapa bursa keliru berpikir bahwa mereka memiliki kebebasan menggunakan simpanan untuk tujuan lain seperti yang dilakukan bank tradisional, yang menyebabkan penyalahgunaan aset pengguna di industri seperti yang kita lihat saat ini.

Ketika bank run terjadi, bahkan asuransi simpanan tidak dapat menjamin bahwa nasabah akan segera menarik uang mereka. Bank-bank tradisional besar mungkin menjadi bangkrut selama bank run. Demikian pula, bursa kripto tidak dapat mengandalkan simpanan fraksional untuk melindungi keamanan dana pengguna. Ketika sejumlah besar pengguna menarik simpanan mereka secara bersamaan, hanya lembaga keuangan dengan rasio cadangan 100% yang dapat mengatasi situasi tersebut.

Untuk memastikan keamanan dana pengguna, bursa kripto harus mempertahankan cadangan 100% dan menyimpan aset aktual sebagai cadangan untuk penarikan dana seperti BTC/ETH/USDT. Bukti cadangan 100% mengacu pada bukti bahwa bursa menjaga rasio cadangan 100%, dan bukti tersebut transparan dan dapat diverifikasi.

Bagaimana menggunakan pohon Merkle dan tanda tangan untuk memverifikasi bukti cadangan?

Bukti cadangan 100% memerlukan tiga langkah:

1. Mengungkapkan jumlah total aset yang disimpan oleh semua pengguna di bursa;

2. Mengungkapkan jumlah aset yang tersedia untuk penarikan di bursa;

3. Membandingkan total simpanan pengguna dan total aset bursa untuk memverifikasi rasio cadangan.

Metode audit yang umum digunakan untuk langkah pertama adalah pohon Merkle. Pohon Merkle adalah struktur data berbasis hash. Seperti yang ditunjukkan pada gambar di bawah ini, node hash di bagian bawah berisi nama akun pengguna dan data saldo. Misalnya, user1 memiliki 1,023 BTC dan 1,131 ETH. Node induk Hash (user1) dapat dihitung berdasarkan data tersebut. Hash (user12) dapat dihitung berdasarkan node saudara Hash (user2) pada jalur tersebut, dan kemudian root Hash (user1234) dapat dihitung sesuai dengan itu.

Jika pohon Merkle menghilangkan atau memanipulasi data user1, semua node induk termasuk Hash (user1) dan Hash (user12) yang dihitung akan berubah. Akhirnya, nilai root Hash (user1234) yang diperoleh akan berbeda dari yang dipublikasikan oleh bursa. Pengguna akan segera mengetahui bahwa bursa telah memanipulasi data. Mode verifikasi mandiri pengguna ini dapat secara efektif mencegah bursa memalsukan data total aset pengguna.

Untuk Langkah 2, algoritma enkripsi asimetris digunakan untuk verifikasi tanda tangan. Seperti yang diketahui, alamat cryptocurrency dihasilkan oleh algoritma selama proses enkripsi dari kunci privat ke kunci publik. Oleh karena itu, bursa dapat mengenkripsi pesan melalui kunci privat untuk menghasilkan tanda tangan, dan pengguna dapat mendekripsi pesan asli melalui tanda tangan dan alamat (kunci publik). Dengan cara ini, dapat diverifikasi bahwa bursa memegang kunci privat dari alamat tersebut.

Pohon Merkle dan proses verifikasi tanda tangan didasarkan pada algoritma yang tidak dapat dibalik, sehingga keaslian data dapat dijamin dengan baik. Setelah memverifikasi keaslian data tentang total aset pengguna dan aset yang dimiliki oleh bursa, kedua data tersebut dapat dibandingkan. Ketika aset yang dimiliki oleh bursa lebih besar dari atau sama dengan total aset pengguna, ini membuktikan bahwa bursa telah mempertahankan rasio cadangan 100%.

Alasan bukti cadangan 100%

Bukti cadangan dapat membantu meningkatkan transparansi untuk kepentingan industri dan pengguna. Saat ini, penyalahgunaan aset oleh beberapa bursa telah menjadi perhatian banyak pengguna. Sebagai pendukung jangka panjang industri kripto, CoinEx bertujuan untuk membangun sistem kepercayaan bagi industri dan mendorong perkembangan dunia kripto yang sehat. Itulah mengapa bursa ini termasuk yang pertama di industri yang mengungkapkan Bukti Cadangannya.

Bukti Cadangan CoinEx: https://www.coinex.com/en/reserve-proof

Sebagai bursa kripto yang terkenal di dunia, CoinEx selalu menganggap keamanan sebagai garis batas. Bursa tidak pernah menggunakan aset kripto pengguna untuk tujuan lain, dan selalu menghormati 100% penarikan mereka.

Keterbukaan, transparansi, keamanan, dan kepercayaan mewakili tren masa depan dunia kripto. CoinEx telah mengandalkan kepercayaan dan dukungan penggunanya selama lima tahun terakhir. Di masa mendatang, CoinEx akan terus mempertahankan komitmennya bahwa semua dana akan dicadangkan dan mematuhi keterbukaan dan transparansi cadangan dan aset. Didorong oleh slogannya "making crypto trading easier", CoinEx bertujuan untuk menyediakan lingkungan investasi kripto yang aman dan dapat dipercaya bagi pengguna.