Cara Meraih Passive Income Rp10 Juta per Bulan di CoinEx Bermodal Stablecoin

Dalam dunia kripto yang penuh gejolak, ada satu jenis aset digital yang justru menawarkan ketenangan: stablecoin. Berbeda dengan Bitcoin atau Ethereum yang bisa naik-turun drastis dalam hitungan jam, stablecoin dirancang agar nilainya tetap stabil. Untuk pemula yang ingin menghasilkan pendapatan pasif sebesar Rp10 juta per bulan tanpa harus menghadapi risiko besar, stablecoin bisa menjadi pilihan ideal—dan CoinEx menyediakan sistem yang cukup ramah untuk itu.

Mengenal Stablecoin: Uang Digital yang Tidak Goyah

Stablecoin adalah mata uang kripto yang nilainya dipatok pada aset tradisional, seperti dolar Amerika Serikat atau emas. Dengan kata lain, satu unit stablecoin seperti USDT (Tether) atau USDC (USD Coin) hampir selalu bernilai sekitar satu dolar AS. Ini terjadi karena di balik stablecoin ada cadangan nyata, seperti uang tunai atau surat utang pemerintah yang disimpan di lembaga keuangan yang diawasi secara ketat.

Ada beberapa jenis stablecoin. Yang paling umum adalah yang dijamin oleh fiat, seperti USDT dan USDC. Ada juga yang dijamin oleh aset kripto lain, seperti DAI, serta yang dikendalikan oleh algoritma, meski jenis terakhir ini lebih rentan terhadap kegagalan.

Menurut Akademi CoinEx, dua stablecoin paling populer di pasar adalah USDT dan USDC. USDT lebih unggul dari sisi likuiditas dan volume transaksi, sementara USDC dikenal lebih transparan dan diaudit secara rutin.

Alasan di Balik Pendapatan Pasif dari Stablecoin?

Pendapatan pasif adalah penghasilan yang Anda dapatkan secara rutin tanpa harus bekerja aktif setiap hari. Dalam konteks stablecoin, pendapatan ini biasanya berasal dari bunga atau imbal hasil atas aset yang Anda “parkir” di platform seperti CoinEx. Karena nilainya stabil, Anda tidak perlu khawatir bangun tidur dan melihat uang Anda menyusut karena pasar sedang jatuh.

Stablecoin juga menjadi jembatan antara dunia keuangan tradisional dan sistem decentralized finance (DeFi). Mereka memungkinkan Anda untuk menikmati manfaat dari dunia kripto—seperti bunga yang tinggi dan transaksi lintas negara yang cepat—tanpa harus merasakan sakit kepala karena volatilitas harga.

CoinEx dan Dua Cara Menghasilkan Pendapatan Pasif

CoinEx menyediakan dua fitur utama untuk pemilik stablecoin yang ingin meraih penghasilan pasif: Financial Account dan Automated Market Making (AMM).

Akun Finansial: Seperti Menabung, Tapi Lebih Fleksibel

Bayangkan Anda menaruh uang di tabungan yang setiap hari mengakumulasi bunga. Itulah kira-kira fungsi dari CoinEx Financial Account. Setelah Anda menyetor stablecoin seperti USDT ke dalam akun ini, CoinEx akan menggunakannya untuk mendanai pinjaman margin dan kripto, lalu membagi hasil bunganya kepada Anda.

Imbal hasil ini bersifat dinamis dan berubah-ubah tergantung permintaan pasar. Bunga dihitung harian dan dibayarkan secara otomatis. Namun, karena stabilitas permintaan pinjaman sering berfluktuasi, terkadang penghasilan harian bisa mendekati nol. Artinya, walau praktis, metode ini tidak selalu menjanjikan imbal hasil yang stabil bagi stablecoin Anda.

Ketika artikel ini ditulis, CoinEx mencatat tingkat imbal hasil tahunan (Annual Percentage Yield atau APY) untuk stablecoin USDT yang cukup menarik. Berdasarkan kinerja satu hari terakhir, proyeksi APY mencapai 5,58 persen, sedangkan perhitungan rata-rata selama tujuh hari terakhir menghasilkan angka sedikit lebih rendah, yaitu 5,3 persen.

Perlu dipahami bahwa angka-angka ini bukanlah imbal hasil harian atau mingguan dalam arti literal. Angka 5,58 persen, misalnya, merupakan estimasi berapa banyak pengguna bisa memperoleh dalam setahun jika tingkat pengembalian satu hari terakhir dipertahankan secara konsisten selama 12 bulan. Demikian pula, APY 5,3 persen mencerminkan proyeksi tahunan jika tren rata-rata tujuh hari terakhir terus berlanjut. Dengan kata lain, ini adalah proyeksi tahunan yang dihitung dari performa jangka pendek, bukan penghasilan aktual dalam waktu harian atau mingguan.

Angka-angka ini mencerminkan potensi pengembalian yang stabil bagi pemilik USDT yang memilih menyimpannya dalam fitur Financial Account di CoinEx, terutama bagi mereka yang mencari alternatif penghasilan pasif tanpa harus berurusan langsung dengan volatilitas pasar kripto.

Automated Market Making (AMM): Menjadi Penyedia Likuiditas

Di sinilah opsi kedua—dan yang paling menjanjikan. AMM memungkinkan Anda menjadi bagian dari ekosistem perdagangan kripto dengan cara menyediakan likuiditas. Jika Anda pernah menukar uang di money changer, maka Anda tahu bahwa mereka mengambil untung dari selisih harga jual dan beli. Konsep AMM mirip, tapi berbasis algoritma.

Di sini Anda bisa menyetorkan dua stablecoin, misalnya USDT dan USDC, dalam jumlah yang sama ke dalam sebuah pool. Setiap kali ada orang yang menukar USDT dengan USDC atau sebaliknya, Anda mendapatkan bagian dari biaya transaksi.

Menariknya, karena keduanya adalah stablecoin yang nilainya hampir selalu 1:1, Anda hampir tidak akan mengalami impermanent loss, yakni kondisi saat nilai aset Anda menurun karena perbedaan harga yang ekstrem dalam pool. Itulah sebabnya CoinEx menganggap AMM sebagai fitur paling menguntungkan bagi pemilik stablecoin.

Gambar di bawah ini menjelaskan bagaimana dalam sistem AMM dengan menggunakan dua stablecoin, yakni untuk pool DAI/USDT.

Total likuiditas yang disetor ke dalam pool tersebut terdiri dari 52.942 DAI dan 56.522 USDT, yang jika dikonversi seluruhnya ke dolar AS bernilai sekitar US$109.529,32.

Imbal hasil tahunan (Annual Percentage Yield atau APY) yang tercatat untuk pool ini menunjukkan dua nilai berbeda: 1,74 persen berdasarkan performa satu hari terakhir dan 3,76 persen berdasarkan rata-rata tujuh hari terakhir. Ini berarti, jika pola pengembalian tersebut bertahan selama satu tahun penuh, pengguna dapat mengharapkan penghasilan tahunan sebesar 1,74 persen atau 3,76 persen tergantung metode perhitungannya.

Dalam tujuh hari terakhir, total nilai transaksi di pool ini mencapai US$151.379,02, dan dari aktivitas tersebut pengguna menerima dividen senilai US$79,07 sebagai bagian dari pembagian biaya transaksi. Dengan kontribusi sekitar US$105.991,28, pengguna tersebut menjadi penyedia likuiditas dominan dalam pool ini, menyumbang sekitar 96,76 persen dari total dana likuiditas yang tersedia. Ini menunjukkan bagaimana satu penyedia dapat memegang porsi besar dalam sebuah pool, dan pada gilirannya juga memperoleh bagian signifikan dari dividen harian yang dihasilkan.

Gambar di bawah memperlihatkan aktivitas penyediaan likuiditas pada pasangan stablecoin USDC/USDT yang bernilai cukup besar. Pengguna menyetorkan sekitar 1.843.958 USDC dan 1.552.578 USDT ke dalam pool tersebut, dengan total nilai likuiditas yang dihitung dalam dolar AS mencapai US$3.397.310,53.

Tingkat imbal hasil tahunan (Annual Percentage Yield atau APY) untuk pool ini tercatat sebesar 1,68 persen berdasarkan performa satu hari terakhir, dan 2,44 persen jika dihitung dari rata-rata kinerja tujuh hari terakhir. Ini berarti bahwa, apabila tren aktivitas dan pembagian biaya transaksi tetap stabil selama satu tahun penuh, maka potensi penghasilan tahunan yang bisa diperoleh berkisar antara 1,68 persen hingga 2,44 persen dari jumlah dana yang disetor.

Dalam kurun waktu tujuh hari terakhir, nilai transaksi di dalam pool ini mencapai US$3.067.888,88. Dari aktivitas tersebut, penyedia likuiditas menerima total dividen sebesar US$1.595,08, sebagai hasil pembagian dari biaya transaksi. Salah satu penyedia likuiditas tampak mendominasi dengan total kontribusi sebesar US$3.329.657,25—yang setara dengan 98 persen dari total likuiditas yang ada dalam pool ini. Ini menunjukkan peran besar satu entitas dalam menjaga kestabilan dan kedalaman pasar untuk pasangan stablecoin ini di CoinEx, sekaligus menjadikannya penerima utama dari distribusi imbal hasil yang dihasilkan oleh aktivitas perdagangan.

Berapa Modal yang Dibutuhkan untuk Passive Income Rp10 Juta per Bulan?

Lantas berapa besar modal yang dibutuhkan untuk memperoleh pendapatan pasif dari stablecoin melalui fitur AMM di CoinEx misalnya dengan target Rp10 juta per bulan? berdasarkan data dari dua pool, yaitu DAI/USDT dan USDC/USDT.

Imbal hasil tahunan atau Annual Percentage Yield (APY) dari pool ini berkisar antara 1,74 persen (berdasarkan performa satu hari terakhir) hingga 3,76 persen (berdasarkan rata-rata tujuh hari terakhir). Sementara itu, di pool USDC/USDT, total likuiditas mencapai lebih dari US$3,3 juta dengan APY tahunan yang berkisar antara 1,68 persen dan 2,44 persen.

Untuk menghitung modal yang dibutuhkan guna memperoleh penghasilan pasif bulanan tertentu, kita perlu menggunakan APY sebagai acuan. Dalam hal ini, kita menggunakan asumsi APY sebesar 3 persen per tahun sebagai pendekatan konservatif dan realistis, karena berada di antara rentang imbal hasil dua pool tersebut.

Sebagai langkah awal, target pendapatan pasif bulanan dikonversi ke dolar Amerika dengan kurs asumsi Rp16.000 per US$. Target sebesar Rp5 juta per bulan setara dengan US$312,50. Jika dikalikan selama 12 bulan, maka target tahunan adalah US$3.750. Untuk mendapatkan jumlah tersebut dengan APY 3 persen, diperlukan modal sebesar US$125.000 atau sekitar Rp2 miliar.

Jika target pendapatan pasifnya lebih tinggi, misalnya Rp10 juta per bulan, maka diperlukan penghasilan tahunan sebesar US$7.500. Dengan APY yang sama, modal yang dibutuhkan menjadi US$250.000 atau setara Rp4 miliar. Sementara itu, untuk target pendapatan sebesar Rp50 juta per bulan, atau US$3.125 per bulan, maka total penghasilan tahunan yang diharapkan adalah US$37.500. Dengan asumsi imbal hasil 3 persen, dibutuhkan modal sekitar US$1.250.000 atau senilai Rp20 miliar.

Dari perhitungan tersebut, terlihat bahwa untuk memperoleh penghasilan pasif yang cukup besar dari stablecoin melalui CoinEx AMM, diperlukan modal yang juga cukup besar, terutama jika menggunakan pendekatan konservatif berdasarkan APY di kisaran 2 hingga 3 persen. Jika kondisi pasar membaik dan APY naik, maka angka kebutuhan modal bisa turun. Namun jika APY menurun, target penghasilan tersebut akan semakin sulit dicapai tanpa menambah jumlah modal. Karena itu, penting bagi pengguna untuk terus memantau tingkat APY aktual di CoinEx agar strategi investasinya tetap selaras dengan tujuan finansial yang diharapkan.

Dengan memanfaatkan stablecoin melalui fitur Automated Market Making (AMM) di CoinEx, meraih pendapatan pasif sebesar Rp10 juta per bulan bukanlah hal yang mustahil, asalkan didukung oleh modal yang memadai dan strategi yang realistis. Berdasarkan simulasi dengan asumsi imbal hasil tahunan sebesar 3 persen, dibutuhkan modal sekitar Rp4 miliar untuk mencapai target tersebut secara konsisten. Meskipun angka ini tergolong besar, pendekatan ini menawarkan alternatif yang relatif stabil dibanding instrumen kripto lain yang cenderung volatil. Namun, karena tingkat APY bersifat dinamis dan bergantung pada aktivitas pasar, pemantauan rutin dan penyesuaian strategi tetap menjadi kunci keberhasilan dalam membangun sumber penghasilan pasif jangka panjang melalui stablecoin.