골드핀치 프로토콜이란 무엇입니까?

골드핀치 프로토콜이란 무엇인가?

골드핀치는 암호화폐 담보 없이 암호화폐 대출을 가능하게 하는 탈중앙화 신용 메커니즘입니다. 간단히 말해서, 골드핀치 는 전 세계의 신용 활동을 블록체인으로 가져오면서 자금 접근성을 개선하고 금융 포용성을 지원하는 것을 목표로 하는 탈중앙화된 글로벌 신용 시스템입니다. 골드핀치 프로토콜은 "합의를 통한 신뢰"라는 개념을 도입하여, 차입자들이 암호화폐 자산이 아닌 다른 참여자들의 집단적 평가를 기반으로 신뢰성을 입증할 수 있게 합니다. 이 프로토콜은 암호화폐 담보 없이도 암호화폐 대출을 제공하며, 이는 전 세계 대부분의 사람들이 비트코인 자본에 접근할 수 있게 하는 핵심 요소가 될 것입니다. 합의를 통한 신뢰 개념을 채택함으로써, 골드핀치는 차입자들이 암호화폐 자산의 과도한 담보화가 아닌 다른 참여자들의 집단적 평가를 기반으로 신뢰성을 입증할 수 있게 합니다. 이는 확장 가능한 대출 체계의 핵심 요소이자 전 세계 많은 성장 경제에서 의미 있게 부족한 요소인 취소 불가능한 온체인 신용 기록을 구축하는 기반을 마련합니다. 골드핀치 프로토콜은 자본 배분의 신호로 집단적 평가를 사용합니다.

골드핀치의 탈중앙화된 투자자 커뮤니티는 신흥 경제국을 시작으로 각 지역의 경제 성장을 촉진하는 기업들에게 대출을 제공합니다. 현재 골드핀치의 모든 대출은 오프체인 자산으로 완전히 담보화되어 있습니다. 이 프로토콜은 코인 담보 요구사항을 제거하고 자동으로 분배되는 보상을 제공함으로써, 암호화폐에 접근할 수 있는 잠재적 차입자와 노출을 얻을 수 있는 잠재적 투자자의 범위를 크게 확장합니다.

골드핀치 참여자

골드핀치 프로토콜의 세 가지 주요 역할은 투자자, 차입자, 감사자입니다. 골드핀치 문서 에는 이러한 역할과 그들의 인센티브(APY, 보상 등)에 대한 자세한 정보가 포함되어 있습니다.

1. 투자자:

차입자가 사용할 USDC를 제공하는 프로토콜 참여자를 투자자라고 합니다. 골드핀치에 투자하는 방법에는 후원자 또는 유동성 제공자의 두 가지가 있습니다.

2. 후원자:

후원자는 수익률과 특수성을 최적화합니다. 그들은 특정 차입자 풀을 평가하고 첫 손실 자본을 직접 투자할지 결정하며, 그 결과로 프로토콜의 최고 수익률을 받습니다.

3. 유동성 제공자(LP):

유동성 제공자는 유동성과 다각화를 최적화합니다. 그들은 시니어 풀에 이차 손실 자본을 제공하며, 시니어 풀은 후원자들의 평가에 따라 모든 차입자 풀에 자금을 자동으로 분배합니다. 시니어 풀에 대한 자세한 내용은 골드핀치의 공식 문서 에서 확인할 수 있습니다.

4. 차입자:

골드핀치에서 자금을 요청하는 참여자를 차입자라고 하며, 이들은 네트워크의 평가를 위해 차입자 풀을 제출합니다. 차입자 풀은 이자율과 상환 일정과 같이 차입자가 원하는 대출 조건이 포함된 스마트 계약입니다.

5. 감사자:

감사자는 차입자가 후원자에게 차입자 풀을 제안하기 전에 승인해야 합니다. 프로토콜은 사기 행위를 방지하기 위한 인간 수준의 검사를 제공하고 이에 대한 보상을 받기 위해 무작위로 감사자를 선택합니다.

골드핀치는 어떻게 작동하나?

차입자(현재는 오프체인 대출 기업)는 신용한도(차입자 풀)에 대한 계약 조건을 프로토콜에 제안합니다. 골드핀치의 투자자 커뮤니티는 특정 풀에 직접(후원자로서) 또는 프로토콜 전반에 걸쳐 자본을 할당하여(시니어 풀을 통한 유동성 제공자로서) 이러한 신용한도(풀)에 자본을 제공할 수 있습니다.

이러한 차입자 기업들은 신용한도를 사용하여 자신들의 풀에서 주로 USDC와 같은 스테이블코인을 인출합니다. 그런 다음 차입자들은 USDC를 법정화폐로 전환하여 현지 시장의 최종 차입자들에게 분배합니다. 이러한 방식으로 프로토콜은 전 세계적인 규모의 자본 접근성이라는 암호화폐의 이점을 제공하면서, 최종 차입자 대출의 실제 발생과 서비스는 이러한 작업을 수행하기에 가장 적합한 현지 기업들의 손에 맡깁니다.

합의를 통한 신뢰

프로토콜은 시니어 풀의 자본 분배 방법을 결정하기 위해 "합의를 통한 신뢰" 개념을 적용합니다. 따라서 프로토콜은 특정 후원자나 감사자를 신뢰하지 않더라도 다수의 개인들의 집단적 활동은 신뢰합니다. 전반적으로, 시니어 풀은 더 많은 후원자가 특정 차입자 풀에 기여할수록 레버리지를 추가하는 비율을 개선합니다. 이 전략은 각 후원자를 개별적으로 계산하므로, 프로토콜은 각 후원자가 실제로 다른 사람을 대표하는지 확인해야 합니다. 결과적으로 모든 후원자, 차입자, 감사자는 참여하기 위해 "고유 개체 확인"을 통과해야 합니다.

골드핀치 네이티브 토큰

GFI 와 FIDU 는 골드핀치의 두 가지 네이티브 토큰입니다. 둘 다 ERC20 표준을 따릅니다. 골드핀치 프로토콜은 또한 투자와 대출을 위해 현재는 USDC만을 스테이블코인으로 사용합니다. GFI는 골드핀치의 주요 네이티브 토큰입니다. GFI는 프로토콜의 확장을 보호하는 대가로 프로토콜 수입의 일부를 받기 위해 멤버 볼트에 예치될 수 있습니다. 이는 거버넌스 투표, 감사자 스테이킹, 감사자 투표 보상, 커뮤니티 보조금, 후원자에 대한 스테이킹, 프로토콜 인센티브에 사용됩니다. FIDU는 유동성 제공자가 시니어 풀에 예치한 것을 나타내는 토큰입니다. 유동성 제공자가 시니어 풀에 자금을 공급하면 FIDU로 보상받습니다. 골드핀치 탈중앙화 애플리케이션에서 FIDU는 시니어 풀의 순자산 가치를 기준으로 0.5%의 출금 수수료를 제외한 환율로 USDC로 교환될 수 있습니다. 이자 지급이 시니어 풀로 반환됨에 따라 FIDU의 환율은 시간이 지남에 따라 상승합니다.

주요 차입자 상환 인센티브

1. 후원자들에게 풀을 제안할 때, 차입자들은 자신들의 지갑 주소를 공개해야 하며, 이는 블록체인에 없는 잠재적 채권자들도 포함하여 모든 잠재적 채권자들이 그들의 온체인 기록을 볼 수 있게 합니다. 더 많은 글로벌 금융이 온체인으로 이동함에 따라, 나쁜 온체인 신용 기록을 만드는 것은 미래의 신용 기회를 위한 나쁜 오프체인 신용 점수나 기록을 만드는 것과 유사합니다.
2. 차입자들은 골드핀치에서 계속 대출을 받기를 원할 것입니다. 차입자들은 하나의 지급이라도 연체되면 즉시 모든 차입자 풀에서 추가 대출을 받을 수 없게 됩니다.
3. 금융에서 간혹 발생하는 채무불이행은 정상적이지만, 차입자가 정기적으로 상환을 연체하는 경우 후원자들은 해당 차입자의 풀에 추가 자금을 제공하지 않을 가능성이 높습니다. 차입자가 적합하고 후원자 투자를 받을 만한 충분한 실적이 있는지 판단하는 것은 후원자의 몫입니다.
4. 프로토콜에서 특별히 권장하지는 않지만, 후원자들은 차입자들과 오프체인 계약을 맺을 수 있습니다. 예를 들어, 온체인 대출에 대한 담보로 오프체인 자산을 사용하도록 강제할 수 있습니다. 후원자들은 자금을 제공하기 위해 자신들과 직접 또는 다른 후원자와 이러한 계약이 체결되어 있어야 할 수 있습니다. 이러한 상황에서 법적 계약과 잠재적 투자자 구제는 차입자들에게 또 다른 중요한 인센티브가 됩니다. 현재 이 접근 방식은 골드핀치의 모든 대출을 오프체인 자산으로 완전히 담보화하는 데 사용됩니다.

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