피라미드 사기와 폰지 사기의 정의와 예방 방법

피라미드 사기란?

피라미드 사기의 특징

“피라미드 사기”는 우리나라에서 “다단계 사기” 또는 “네트워크 마케팅”으로 더 잘 알려져 있으며 특별한 이윤 창출 수단 없이 계속 회원을 모집하는 방식으로만 수익을 창출하는 사업 방식을 뜻합니다.

특정 제품을 판매하기 위해 상위 회원이 하위 회원을 모집하며, 그 하위 회원이 또 다른 하위 회원을 모집하도록 유도하며 모든 이익이 상위 회원에게 집중되어 마치 피라미드처럼 이뤄진 판매 구조로 구성되기에 피라미드 사기라 불리는데요, “유통마진을 소비자에게 나눠준다” 라는 슬로건을 바탕으로 내가 새로운 회원을 가입시켰을 경우 그 하위 회원이 달성한 판매실적 중 일부가 본인의 수익이 되므로 이 과정을 반복하면 회원 본인이 높은 수익을 얻을 수 있다는 식으로 피해자를 유혹합니다.

정상 유통업과의 차이점

원래 정상적인 사업구조를 가졌다면 회원을 늘리지 않고도 이익을 창출할 수 있어야 합니다. 하지만 피라미드 사기는 가입시킨 회원에게서 재화를 얻어내는 것 그 자체에 주목적을 가지고 있어 시장경쟁력이 부족한 저질제품을 고가에 판매하고, 끊임없이 새로운 회원을 모집하며 가입비 착취 및 본인들의 저질제품을 강매하는 것이 특징입니다.

예를 들어, A치킨집에서 치킨을 배달하는 배달기사는 치킨 배달(유통)을 하는 그 시점에서 바로 돈을 벌 수 있는 것이 상식적입니다. 즉, 유통참여자는 유통업에 참여하는 그 시점에서부터 수익을 얻을 수 있습니다.

그런데, 만약 치킨 배달을 하기 위해 수천만 원 상당의 A치킨집 치킨을 선불로 구입하거나, 거액의 취직비를 내야하고, 내 주변인을 배달기사로 취직시켰을 때 성과급을 받는 구조를 가졌다면, 더 이상 A치킨집을 정상적인 치킨 가게라 보긴 어렵습니다.

이는 치킨 판매를 통해서 수익을 창출해내는 것이 아니라, 피해자를 배달기사로 취직시키는 행위에서 수익을 창출하는 피라미드 사기의 전형적인 형태라고 볼 수 있으며 이것이 바로 피라미드 사기의 기본원리입니다.

폰지 사기란?

폰지 사기의 유래 및 구조

폰지 사기는 신규 투자자의 돈으로 기존 투자자에게 이자나 배당금을 지급하는 방식의 다단계 금융방식을 뜻합니다. 폰지 사기는 1920년대 찰스 폰지(Charles Ponzi)가 벌인 투자사기 행각에서 유래되었습니다.

실제로는 아무런 투자수익도 벌지 못하는 상태에서 신규 투자금액을 받아 기존 투자자들에게 배당 후, 이것을 광고하여 더 많은 투자금액을 유치하고, 그 돈을 투자수익이라 속여 기존 투자자들에게 배당하는 사기를 반복하며 거액의 돈을 조달하다가 더 이상 이 형태가 유지될 수 없는 시점이 올 때 남은 투자금을 가지고 잠적하는 것이 폰지 사기의 주된 방식입니다. 

폰지 사기의 특징

폰지 사기의 특징은 “변하지 않는 높은 수익률”을 보장한다는 점을 들 수 있습니다. 시장의 흐름에 따라 수익률이 변하는 것은 투자사업에서 당연한 이치입니다. 시장 상황과 상관없이 항상 고수익을 보장하는 사업은 존재할 수 없습니다. 이렇게 허황된 보장을 하는 이유는 금융당국의 추적을 받을 위험이 있는 금융사기의 특성상 단기간에 최대한 많은 투자자를 끌어모아 속전속결로 사기행각을 벌이려는 목적을 가지고 있기 때문입니다. 사실, 정말로 좋은 사업이 있다면 기관들이 앞다퉈 거액의 투자를 하기 때문에 웬만하면 개인들한테까지 투자기회가 가지 않습니다. 즉, 위험이 없는 고수익을 보장하는 투자사업에 참여할 기회가 나에게까지 온다면 그것은 투자사업이 아니라 투자사기일 확률이 높습니다.

폰지 사기는 직접 제품을 판매하는 것이 아니라 내가 가진 돈을 투자하기만 하면 고수익을 얻을 수 있다는 편리함을 가지고 있기 때문에 피라미드 사기보다 사기의 진입장벽이 낮습니다.

또한, 신뢰를 확보하기 위해 초반에는 정말로 투자자들에게 고배당을 하기 때문에 폰지 구조라는 것을 알면서도 본인이 초기 투자자라 착각하여 폰지 사기에 돈을 투자하는 경우도 더러 있습니다. 적당히 먹고 투자금을 빼면 된다고 자만하기 때문입니다. 물론 투자금을 다시 회수하려고 해도 먹튀당하는 경우가 대부분이기 때문에 실제로 돈을 버는 사람은 거의 없습니다.

<출처 : 경향신문>

피라미드 사기와 폰지 사기의 차이점, 공통점

피라미드 사기와 폰지 사기는 그 구조는 비슷하지만 세부적으로 살펴보았을 때 차이점이 존재합니다.

우선 폰지 사기의 경우 일반적으로 고배당의 투자사업 형태로 포장되지만 실제 사업의 형체 자체가 없습니다. 폰지 사기는 참여자들에게 투자금을 넣는 것만으로도 지속적인 고배당을 받을 수 있다며 참여자들을 유혹합니다. 어쩌면 투자 초반에는 실제로 수익이 발생할 수도 있습니다.

즉, 폰지 사기는 참여자들이 노력하지 않고도 고수익을 얻고 싶어하는 사람들의 “게으름”을 타겟팅하는 사기입니다.

반면에 피라미드 사기는 저질에 고가지만 실제 제품을 판매하는 유통판매업의 형태를 띄며 회원가입을 하는 그 순간부터 피해자들에게 막대한 금전적 피해를 주어 재화 환수를 위해 제품판매, 회원포섭 등 피해자들이 강제로 “적극적인 참여”를 하도록 요구합니다.

위 차이점을 비교해봤을 때 피라미드 사기와 폰지 사기는 본인이 게으르든, 부지런하든 본인만의 특별한 기술이나 각고의 노력없이 누구나 할 수 있을만한 투자나, 영업행위로 큰 돈을 벌고 싶어하는 인간의 허황된 욕심을 노려 발생한다는 본질적인 공통점이 있습니다.

한국에서 발생했던 피라미드 및 폰지 사기 사례

한국에서 발생한 폰지 사기의 가장 대표적인 사례는 조희팔의 “의료기 역렌탈 계약 사기사건”입니다. 영화 “마스터”의 모티브가 되기도 한 이 사건은 대한민국에서 가장 큰 규모의 사기사건이며 피해규모만 4~5조원대, 피해자만 3만여명에 이르는 초대규모의 사기사건입니다. 고액의 의료기기를 구매하면 의료기기를 역렌탈하여 연 투자금액 40% 수준의 렌탈 수익금을 가져갈 수 있다며 수많은 사람들을 모았습니다. 이후 투자금 규모가 점점 커지며 더이상 사기행각 유지가 어려워지자, 투자금을 가지고 중국으로 밀항했으며 2011년 12월 중국에서 사망했습니다. 그러나 사기금액은 대부분 환수하지 못했으며 여전히 많은 피해자들은 조희팔의 사망여부에 의심을 품고 있습니다.

<출처 : 연합뉴스>

피라미드 사기 사건의 대표적인 예시로 “웰빙테크 다단계”를 들 수 있습니다.

“웰빙테크” 2012년 6월 기준, 2만명이 넘는 고객(회원)들에게 1000억원대 물품을 강매한 다단계업체로 피해자들에게 고액의 수당을 미끼로 유인하여 대부업체로부터 대출을 받아 상품을 구매하게 만든 뒤 환불을 요구한 회원에게는 상품훼손이나 환불기간 경과 등을 이유로 청약 철회를 방해하기까지 하였습니다. 강매 – 회원모집 시 후원수당 지급 – 강매상품 환불 방해 등 교과서적인 피라미드 사기구조를 띄고 있었으며 주로 대학생들이 학비를 벌기 위한 아르바이트, 부업으로 접근했다가 각각 수백~수천만 원의 피해를 입었습니다.

피라미드 사기 및 폰지 사기를 예방하는 방법

1. 이 세상에 빠르고 높은 수익률이 보장되는 사업은 없습니다.

만약 그런 사업이 있다 하더라도 그 투자기회는 절대 나에게까지 오지 않는다는 것을 명심하세요. 지나치게 좋은 조건의 투자기회가 있으면 의심하는 것이 먼저입니다.

2. 사업구조를 확실히 이해해야 합니다.

대부분의 폰지 사기는 사업의 실체가 없습니다. 최근 수차례 발생한 코인 사기는 주로 폰지 사기였습니다. 예를 들어 “거래소에서 활발하게 유통되고 있는 코인A를 특정 채굴앱에 예치할 경우, A코인 채굴을 하루 ~% 이율로 할 수 있다~”는 식의 투자는 코인 채굴 과정이 명확하지 않고, 짧은 기간동안 지나치게 높은 이율로 코인을 보상해준다는 점에서 누가 봐도 폰지 사기였지만, 코인 인플루언서들의 광고영상에 실제로 코인 채굴로 이득을 봤다는 댓글이 도배되며 사람들을 유혹했습니다. 물론 투자금이 모이자 채굴 서비스를 일방적으로 종료 후 잠적하며 많은 피해자들이 발생했습니다. 

3. 혁신, 신사업, 상생이라는 단어를 맹신하지 않습니다.

현시대에 유통구조는 이미 수많은 혁신을 거쳐 고도화되었으며 신사업의 대부분은 제대로 된 수익구조를 가지고 있지 않습니다. 만약 이런 단어를 온갖 미사여구를 곁들여 설명하며 참여, 투자를 권유하는 사람이 있다면 들뜬 마음을 가라앉히고 냉철하게 생각해야 할 필요가 있습니다.

4. 좋은 투자 기회는 얼마든지 있습니다.

피라미드, 폰지 사기는 빠른 시간에 참여자들을 모으기 위해 허황된 수익률과 더불어 “이 기회가 곧 사라진다”는 말을 하며 사람들의 조급증을 유발합니다. 만약 누군가가 여러분에게 부자가 될 마지막 기회라는 식의 말을 하며 투자나 단체 가입을 권유한다면, 이게 혹시 홈쇼핑에서 늘 나오는 허구성 멘트가 아닐지 의심해야 합니다. 

5. 유통참여자는 일을 하는 그 순간부터 수익이 발생해야 합니다.

치킨 배달기사는 치킨을 선구매하지 않습니다. 배달기사가 되기 위해 거액의 가입료를 내지도 않습니다. 만약 여러분이 어떤 혁신적인 사업의 참여자가 되기 위하여 막대한 프리미엄 회원 가입비를 내야 하거나, 제품의 선구매를 해야 한다면 그 사업은 제품의 판매가 아니라 여러분들을 통해 수익을 얻고 있을 확률이 높습니다.

결론

피라미드 사기와 폰지 사기는 단기간에 많은 금액과 가입자를 모으기 위해 상식적이지 않은 고수익을 보장한다고 거짓말합니다. 또한 신기술이 적용된 코인투자라는 등 다양한 형태로 응용되어 피해자들을 유혹합니다. 이를 예방하기 위해 내 돈과 노력이 투자될 사업의 수익구조를 명확히 파악하며 지나친 고수익을 얻으려는 욕심을 버려야 합니다.