O que é a Prova de Reserva? Como Ela Pode Manter os Ativos Seguros e Transparentes?

Seja em um banco tradicional ou em uma exchange de criptomoedas, a principal preocupação dos usuários é se eles podem sacar seu dinheiro a qualquer momento. Vamos analisar o sistema de reserva de depósitos adotado pelos bancos tradicionais e a prova de reserva 100% na indústria cripto. Como os dois sistemas funcionam para garantir os saques dos usuários também será explicado claramente.

Reserva fracionária e corrida bancária

Reserva de depósito refere-se à quantidade de dinheiro que as instituições financeiras devem manter em reserva para garantir o saque dos clientes. O índice de reserva refere-se à proporção do referido montante no total de depósitos. Por exemplo, Alice deposita R$ 1.000 em um banco. Assumindo que o índice de reserva atual seja fixado em 10%, o banco pode usar R$ 900 do depósito de Alice para fazer empréstimos ou investimentos financeiros, e manter os R$ 100 restantes em reserva para garantir que não recusará o saque de Alice por falta de dinheiro.

Considerando que 10.000 usuários façam depósitos de R$ 1.000 assim como Alice, um índice de reserva de 10% permitirá que 1.000 usuários saquem dinheiro simultaneamente. Como é raro que saques massivos sejam feitos em pouco tempo, um índice de reserva razoável geralmente funciona.

Uma corrida bancária ocorre quando grandes grupos de depositantes sacam seu dinheiro de instituições financeiras simultaneamente devido ao pânico do mercado ou ao medo de que o banco se torne insolvente. Os bancos enfrentam insolvência quando ficam sem dinheiro. Portanto, eles suspenderão os saques ou buscarão assistência governamental durante corridas bancárias. Muitos países, incluindo EUA, Rússia e Reino Unido, sofreram corridas bancárias na história.

A prova de reserva 100% na indústria cripto

Algumas exchanges pensam erroneamente que têm a liberdade de usar depósitos para outros fins assim como os bancos tradicionais fazem, levando ao abuso de ativos dos usuários na indústria como vemos hoje.

Quando ocorre uma corrida bancária, mesmo o seguro de depósito não pode garantir que os clientes sacarão seu dinheiro imediatamente. Os principais bancos tradicionais podem se tornar insolventes durante corridas bancárias. Da mesma forma, as exchanges de criptomoedas não podem confiar em depósitos fracionários para proteger a segurança dos fundos dos usuários. Quando grandes números de usuários sacam seus depósitos simultaneamente, apenas instituições financeiras com índice de reserva de 100% conseguem lidar com a situação.

Para garantir a segurança dos fundos dos usuários, as exchanges de criptomoedas devem manter uma reserva de 100% e manter ativos reais em reserva para o saque de fundos como BTC/ETH/USDT. A prova de reserva 100% refere-se à prova de que a exchange mantém um índice de reserva de 100%, e a prova é transparente e verificável.

Como usar a árvore de Merkle e assinatura para verificar a prova de reserva?

A prova de reserva 100% tem três etapas:

1. Revelar o montante total de ativos depositados por todos os usuários na exchange;

2. Revelar o montante de ativos disponíveis para saque na exchange;

3. Comparar os depósitos totais dos usuários e os ativos totais da exchange para verificar o índice de reserva.

Um método de auditoria comumente usado para a primeira etapa é a árvore de Merkle. A árvore de Merkle é uma estrutura de dados baseada em hash. Como mostrado na figura abaixo, os nós hash na parte inferior contêm o nome da conta do usuário e dados de saldo. Por exemplo, user1 tem 1,023 BTCs e 1,131 ETHs. O nó pai Hash (user1) pode ser calculado com base nos dados. O Hash (user12) pode ser calculado com base no nó irmão Hash (user2) no caminho, e então o Hash raiz (user1234) pode ser calculado de acordo.

Se a árvore de Merkle omite ou adultera os dados do user1, todos os nós pai incluindo Hash (user1) e Hash (user12) calculados mudarão. Finalmente, o valor do Hash raiz (user1234) obtido será diferente daquele publicado pela exchange. Os usuários encontrarão imediatamente que a exchange adulterou os dados. Este modo de autoverificação do usuário pode efetivamente impedir que a exchange falsifique os dados dos ativos totais dos usuários.

Para a Etapa 2, o algoritmo de criptografia assimétrica é usado para verificação de assinatura. Como é bem conhecido, um endereço de criptomoeda é gerado por algoritmos durante um processo de criptografia da chave privada para a chave pública. Assim, a exchange pode criptografar uma mensagem através da chave privada para gerar uma assinatura, e os usuários podem descriptografar a mensagem original através da assinatura e endereço (chave pública). Desta forma, é verificado que a exchange possui a chave privada do endereço.

A árvore de Merkle e o processo de verificação de assinatura são baseados em algoritmos irreversíveis, então a autenticidade das datas pode ser bem garantida. Após verificar a autenticidade dos dados sobre os ativos totais dos usuários e os ativos mantidos pela exchange, os dois dados podem ser comparados. Quando os ativos mantidos pela exchange são maiores ou iguais aos ativos totais dos usuários, isso prova que a exchange manteve um índice de reserva de 100%.

Razões para a prova de reserva 100%

A prova de reserva pode ajudar a melhorar a transparência para os benefícios tanto da indústria quanto dos usuários. Atualmente, a apropriação indevida de ativos por algumas exchanges tem preocupado numerosos usuários. Como uma crente de longo prazo na indústria cripto, a CoinEx visa construir um sistema de confiança para a indústria e promover o desenvolvimento saudável do mundo cripto. É por isso que a exchange está entre as primeiras da indústria a revelar sua Prova de Reserva.

Prova de Reserva CoinEx: https://www.coinex.com/en/reserve-proof

Como uma exchange de criptomoedas mundialmente reconhecida, a CoinEx sempre considera a segurança como linha de base. A exchange nunca usa os ativos cripto dos usuários para quaisquer outros fins e sempre honra 100% de seus saques.

Abertura, transparência, segurança e confiança representam as tendências futuras do mundo cripto. A CoinEx tem contado com a confiança e o apoio de seus usuários nos últimos cinco anos. Nos dias que virão, a CoinEx continuará mantendo seu compromisso de que todos os fundos serão reservados e aderirá à abertura e transparência da reserva e ativos. Impulsionada por seu slogan "tornando a negociação de criptomoedas mais fácil", ela visa fornecer aos usuários um ambiente de investimento em criptomoedas seguro e confiável.