Не пугайтесь, если вы никогда не слышали о DeFi, но задайте себе вопрос, сидя с друзьями: "Как бы выглядел мир без банков и других учреждений для проведения транзакций?" Ответ, к которому вы должны быть готовы: "DeFi существует". DeFi - это будущее финансов, поскольку он устраняет неустойчивые барьеры и границы, позволяя пользователям иметь более широкий контроль над своими финансовыми активами.

DeFi-платформы или протоколы служат основой этой системы. Они предоставляют пользователям по всему миру возможности кредитования своих активов и участия в торговых операциях через сервисы, адаптированные под их потребности. В этой статье мы рассмотрим Топ-10 DeFi протоколов, которые влияют на глобальные финансы различными способами.

Lido

Lido, пожалуй, является одной из самых популярных DeFi-платформ. Она проста в использовании и очень доступна, так как делает стейкинг возможным для любого пользователя, включая тех, у кого, возможно, недостаточно монет для стейкинга. Изначально платформа работала только с Ethereum. Но теперь она предлагает услуги стейкинга в MATIC, SOL и многих других криптовалютах.

Ключевые особенности

Ликвидный стейкинг: Lido позволяет пользователям стейкать свои Ethereum, Polygon и другие криптомонеты, сохраняя при этом рыночную ликвидность. Пользователь получает токены stETH в качестве подтверждения своих депозитов, которые он может продолжать использовать. Это означает, что пользователь может одновременно стейкать и использовать свои монеты.
Вознаграждения за стейкинг: После стейкинга активов в Lido пользователь получает вознаграждение в виде токенов. Эти вознаграждения помогают пользователю генерировать пассивный доход, удерживая застейканные монеты.
Децентрализованная автономная организация (DAO): Вместо центрального органа управления, Lido управляется собственным сообществом. Эта децентрализованная система обеспечивает возможность и желание пользователей вносить вклад и определять будущее направление развития платформы.

Uniswap

Uniswap - это децентрализованная биржа (DEX), построенная на блокчейне Ethereum. Она известна своим свободным доступом, где пользователи могут листить токены или торговать без регистрации, предоставляя пользователям безразрешительный подход к торговле активами на рынке DeFi.

Ключевые особенности

Автоматизированное обеспечение ликвидности: Через смарт-контракты Uniswap позволяет пользователям предоставлять ликвидность рынку на полностью автоматической основе. Эта функция дает возможность любому стать поставщиком ликвидности без необходимости специальных знаний.

Безразрешительная торговля: Uniswap использует безразрешительную модель. Таким образом, токены можно обменивать напрямую из кошельков. Это позволяет пользователям контролировать все свои средства без обращения к третьим сторонам.
Конфиденциальность и безопасность: Uniswap также повышает уровень анонимности, предлагая услуги, не требующие личных данных или регистрации. Платежи осуществляются непосредственно в блокчейне, так что процессы транзакций защищены децентрализованными сетями, обеспечивая конфиденциальность и контроль над средствами пользователя.

MakerDAO

MakerDAO является одним из самых популярных DeFi протоколов. Он использует технологию Ethereum и позволяет пользователям выступать одновременно в роли кредитора и заемщика.

Ключевые особенности

Децентрализованный стейблкоин (Dai): Dai - это стейблкоин. Его стабильность поддерживается протоколом Maker. Стоимость криптовалюты запрограммирована быть около $1 через такие факторы, как обеспечение и комиссии за стабильность, что делает его простым в использовании.
Обеспеченная долговая позиция (CDP): Этот протокол позволяет пользователям вносить свою криптовалюту в качестве залога и заимствовать DAI в обмен на нее. Таким образом, используя этот протокол, пользователи могут использовать свои цифровые валюты в качестве обеспечения для получения займа.
Поддержка множественного обеспечения: Изначально система MakerDAO принимала только токен ETH в качестве обеспечения. Однако сегодня система может принимать множественное обеспечение, и поэтому мы видим, что она стала более гибкой и устойчивой.

Summer.fi

Этот протокол децентрализованных финансов (DeFi) основан на практическом внедрении открытых и прозрачных финансовых услуг для всех. Платформа использует блокчейн смарт-контракты, исключая необходимость в традиционных банках для кредитования, заимствования или безопасной торговли цифровыми активами.

Ключевые особенности

Лучший доход: Summer.fi помогает пользователям получать лучшую доходность по их инвестициям, автоматически находя наилучшие способы приумножения их средств.
Кросс-блокчейн функционал: Платформа работает с несколькими блокчейнами, позволяя пользователям подключаться к различным DeFi-опциям и использовать активы из разных сетей.
Простота использования: Summer.fi имеет понятный интерфейс, делая его доступным для любого пользователя, даже новичка в DeFi.
Низкие комиссии за транзакции: Summer.fi фокусируется на снижении транзакционных издержек, делая выполнение транзакций эффективным для пользователей без высоких комиссий.
Безопасность и прозрачность: Используя тщательный аудит смарт-контрактов и поддерживая прозрачность, Summer.fi приоритизирует безопасность пользователей в своих операциях.

AAVE

Aave является одной из самых простых DeFi-платформ, позволяющих людям кредитовать и заимствовать криптовалюты без участия третьих сторон. Она предлагает крипто-токен "AAVE", который можно использовать для торговли. Эта монета помогает поддерживать безопасность протокола, при этом пользователи также могут получать вознаграждения за её стейкинг.

Ключевые особенности

Флэш-кредиты: Флэш-кредиты - это особый тип займа, который должен быть погашен сразу в одной транзакции. Aave был первым протоколом, который представил их для своих пользователей. Наиболее типичные применения флэш-кредитов - это арбитраж (использование разницы в ценах) или погашение других займов.
Стабильные и переменные ставки: Aave имеет два типа процентных ставок: фиксированные – которые имеют постоянное значение, и переменные – значение которых колеблется вместе с рыночными ставками. Заемщики могут выбрать любой из этих вариантов в зависимости от своих предпочтений.

PancakeSwap

PancakeSwap - это протокол децентрализованной биржи, построенный на Binance Smart Chain. Он предлагает несколько простых инструментов и настроек. Эти функции делают его доступным вариантом для новых пользователей.

Ключевые особенности

Низкие комиссии за транзакции: PancakeSwap предлагает гораздо более низкие комиссии по сравнению со многими другими биржами. Это делает транзакции дешевле и идеально подходит для людей с небольшим бюджетом.
Быстрые транзакции: Поскольку этот протокол построен на BSC, его транзакции выполняются быстрее. Пользователи могут совершать сделки быстро, без длительного ожидания. Эта скорость улучшает общий опыт торговли на PancakeSwap.
Пулы ликвидности: Как и Lido, Pancakeswap также предоставляет токены своим пользователям. Эти токены известны как "CAKE". Пользователи могут присоединиться к пулам ликвидности или Syrup-пулам, стейкая эти токены. В этих пулах они зарабатывают дополнительные токены в качестве вознаграждения.

Balancer

Balancer - это DeFi-платформа, которая позволяет пользователям создавать пулы ликвидности и управлять ими. Как и многие другие протоколы, она также позволяет пользователям торговать токенами без участия какого-либо центрального органа. Она служит AMM или автоматическим маркет-мейкером для различных криптовалют. Пользователи могут выбирать свои собственные соотношения токенов и получать пропорциональную долю комиссий в зависимости от оборота пулов.

Ключевые особенности

Настраиваемые пулы: Пользователи могут создавать пулы с различным распределением токенов, 60/40, 80/20 и т.д.
Умное ребалансирование: Балансировщик автоматически восстанавливает соотношение токенов до требуемого состояния.
Мультитокенные пулы: Поддерживаются пулы с количеством токенов до 8 штук.
Получение комиссий: Поставщики ликвидности также получают вознаграждение в виде торговых комиссий от пользователей, совершающих сделки в их пулах. ·
Отсутствие центрального органа: Полное функционирование на технологии блокчейн обеспечивает высокую безопасность и прозрачность всех операций.

Compound Finance

Compound Finance — это DeFi-приложение, позволяющее пользователям предоставлять средства и занимать монеты. Оно также работает на платформе Ethereum и создано для получения процентов по хранящимся токенам.

Кредиторы получают проценты, а заемщики могут брать средства под залог активов. Эти транзакции осуществляются через смарт-контракты для обеспечения высокого уровня безопасности и удобства. Миссия Compound заключается в демократизации финансов путем внесения ясности в финансовый мир.

Ключевые особенности

Кредитование и заимствование: В этом протоколе можно давать криптовалюту в долг под проценты или занимать активы под залог.·
Пулы ликвидности: Compound разработал пулы ликвидности, через которые пользователи могут торговать активами без использования традиционных бирж. ·
Модель процентной ставки: Имеется автоматическая процентная ставка, основанная на системе спроса и предложения.
Токен управления (COMP): Также можно получать токены COMP, которые дают держателям право голоса в развитии протокола и принятии решений.

Convex Finance

Convex Finance служит улучшением Curve Finance и является децентрализованным приложением на базе сети Ethereum. Он позволяет пользователям получать вознаграждения за предоставление ликвидности, а также за блокировку их монет.

Convex Finance облегчает способы заработка и даже увеличивает вознаграждения пользователей без необходимости стейкинга токенов в Curve. Он также помогает новым и опытным пользователям достигать более высоких показателей доходности в решениях децентрализованных финансов (DeFi). С Convex пользователи могут увеличить свой заработок на пулах ликвидности Curve без необходимости стейкинга своих токенов.

Ключевые особенности

Увеличение наград: Это стимулирует людей делать стейкинг своих токенов в Convex, тем самым увеличивая награды Curve для всех пользователей. ·
Простой доступ: Это делает получение вознаграждений более простым и понятным для новых пользователей. ·
Отсутствие необходимости блокировки: В отличие от типичных платформ, пользователям не нужно фиксировать токены на длительные периоды. ·

dYdX

dYdX — это приложение для торговли криптовалютой, позволяющее людям торговать валютами, а также давать или брать средства в долг без участия посредников. Оно использует смарт-контракты на Ethereum для обеспечения безопасной и доступной работы.

Ключевые особенности

Маржинальная торговля: инвесторы могут получить капитал для торговли большей суммой, чем у них есть, что увеличивает шансы на получение хорошей прибыли.
Кредитование и заимствование: Участники могут давать свои ценные бумаги в долг под проценты или занимать ценные бумаги для торговых целей.
Децентрализация: Как и другие децентрализованные платформы, dYdX не имеет корпоративной структуры, определяющей политику транзакций.
Продвинутые торговые инструменты: Приложения платформы включают лимитные ордера и другие функции, привлекательные для опытных трейдеров.
Решения второго уровня: Это снижает комиссии за использование технологии как средства для быстрых и эффективных транзакций.

Итоговый вердикт

В целом, DeFi-протоколы революционизируют подход людей к финансовым услугам. Эти технологические платформы представляют новые модели кредитования, заимствования, торговли и инвестирования без необходимости в третьей стороне. Эти технологии постепенно развиваются и могут существенно преобразить глобальную финансовую систему.