Giao thức Goldfinch là gì?

Giao thức Goldfinch là gì?

Goldfinch là một cơ chế tín dụng phi tập trung cho phép vay tiền mã hoá mà không cần tài sản thế chấp bằng tiền mã hoá. Nói một cách đơn giản, Goldfinch là một hệ thống tín dụng phi tập trung, có thể truy cập toàn cầu với mục tiêu đưa các hoạt động tín dụng của thế giới lên blockchain đồng thời cải thiện khả năng tiếp cận tiền và hỗ trợ bao trùm tài chính. Giao thức Goldfinch áp dụng khái niệm "tin cậy thông qua đồng thuận", cho phép người vay chứng minh độ tin cậy dựa trên đánh giá tập thể của những người tham gia khác thay vì tài sản tiền mã hoá của họ. Giao thức này cho phép vay tiền mã hoá mà không cần tài sản thế chấp bằng tiền mã hoá, đây là thành phần còn thiếu sẽ cuối cùng cho phép hầu hết mọi người trên thế giới tiếp cận được vốn bitcoin. Bằng cách áp dụng khái niệm tin cậy thông qua đồng thuận, Goldfinch cho phép người vay chứng minh độ tin cậy dựa trên đánh giá tập thể của những người tham gia khác thay vì phải thế chấp quá mức bằng tài sản tiền mã hoá. Điều này tạo nền tảng để phát triển lịch sử tín dụng không thể thay đổi trên chuỗi, một thành phần quan trọng của bất kỳ kế hoạch cho vay có thể mở rộng nào và là một yếu tố cơ bản mà nhiều nền kinh tế đang phát triển trên thế giới còn thiếu một cách có ý nghĩa. Giao thức Goldfinch sử dụng đánh giá tập thể như một tín hiệu để phân bổ vốn.

Cộng đồng nhà đầu tư phi tập trung của Goldfinch cung cấp các khoản vay cho các doanh nghiệp thúc đẩy tăng trưởng kinh tế trong khu vực của họ, bắt đầu với các nền kinh tế mới nổi. Hiện tại, tất cả các khoản vay trên Goldfinch đều được thế chấp đầy đủ bằng tài sản ngoài chuỗi. Giao thức mở rộng đáng kể số lượng người vay tiềm năng có thể tiếp cận tiền mã hoá và các nhà đầu tư tiềm năng có thể tiếp cận bằng cách loại bỏ nhu cầu thế chấp coin và cung cấp cách thức phân phối phần thưởng tự động.

Những người tham gia Goldfinch

Ba vai trò chính trong giao thức Goldfinch là nhà đầu tư, người vay và kiểm toán viên. Tài liệu Goldfinch chứa thêm thông tin về các vai trò này và các ưu đãi của họ (APY, phần thưởng, v.v.).

1. Nhà đầu tư:

Những người tham gia vào giao thức đóng góp USDC cho Người vay sử dụng được gọi là Nhà đầu tư. Bạn có thể đầu tư vào Goldfinch theo một trong hai cách: với tư cách là người hỗ trợ hoặc nhà cung cấp thanh khoản.

2. Người hỗ trợ:

Người hỗ trợ tối ưu hóa lợi nhuận và tính cụ thể. Họ đánh giá các Pool Người vay cụ thể, quyết định có đầu tư trực tiếp vào chúng với vốn chịu tổn thất đầu tiên hay không và nhận được lợi nhuận tốt nhất từ giao thức.

3. Nhà cung cấp thanh khoản (LP):

Nhà cung cấp thanh khoản tối ưu hóa thanh khoản và đa dạng hóa. Họ cung cấp vốn chịu tổn thất thứ hai cho Senior Pool, và Senior Pool tự động phân phối quỹ của nó trên tất cả các Pool Người vay theo đánh giá của Người hỗ trợ. Bạn có thể đọc thêm về Senior Pool trong tài liệu chính thức của Goldfinch.

4. Người vay:

Những người tham gia yêu cầu tài trợ từ Goldfinch được gọi là Người vay, và họ gửi Pool Người vay để mạng lưới đánh giá. Pool Người vay là các hợp đồng thông minh bao gồm các điều khoản vay mà Người vay mong muốn, chẳng hạn như lãi suất và thời gian hoàn trả.

5. Kiểm toán viên:

Kiểm toán viên phải phê duyệt Người vay trước khi họ có thể đề xuất Pool Người vay cho Người hỗ trợ. Giao thức chọn ngẫu nhiên kiểm toán viên để kiểm tra cấp độ con người nhằm bảo vệ chống lại hoạt động gian lận và nhận phần thưởng để làm như vậy.

Goldfinch hoạt động như thế nào?

Người vay (hiện tại là các doanh nghiệp cho vay ngoài chuỗi) đề xuất các điều khoản thỏa thuận cho hạn mức tín dụng (Pool Người vay) với giao thức. Cộng đồng Nhà đầu tư của Goldfinch sau đó có thể cung cấp vốn cho các hạn mức tín dụng này (Pool), hoặc trực tiếp vào các Pool cụ thể (với tư cách là Người hỗ trợ) hoặc gián tiếp bằng cách phân bổ vốn trên toàn giao thức (Nhà cung cấp thanh khoản thông qua Senior Pool).

Các công ty Người vay này sử dụng hạn mức tín dụng để rút stablecoin từ Pool của họ, chủ yếu là USDC. Sau đó, người vay chuyển đổi USDC thành tiền fiat và phân phối nó tại địa phương cho người vay cuối cùng trên thị trường địa phương của họ. Theo cách này, giao thức mang lại lợi ích của tiền mã hoá, cụ thể là khả năng tiếp cận vốn trên quy mô toàn cầu, trong khi vẫn để việc tạo và phục vụ các khoản vay cho người vay cuối cùng trong tay các doanh nghiệp địa phương phù hợp nhất để thực hiện những nhiệm vụ đó.

Tin cậy thông qua đồng thuận

Giao thức áp dụng ý tưởng "tin cậy thông qua đồng thuận" để quyết định cách phân phối vốn từ Senior Pool. Theo đó, mặc dù giao thức không tin tưởng bất kỳ Người hỗ trợ hoặc Kiểm toán viên cụ thể nào, nhưng nó tin tưởng vào hoạt động tập thể của một số lượng lớn cá nhân. Ở cấp độ cao, Senior Pool cải thiện tỷ lệ đòn bẩy khi có nhiều Người hỗ trợ hơn đóng góp vào một Pool Người vay cụ thể. Chiến lược này tính riêng từng Người hỗ trợ, do đó giao thức cần đảm bảo mỗi Người hỗ trợ thực sự đại diện cho một người khác nhau. Kết quả là, để tham gia, tất cả Người hỗ trợ, Người vay và Kiểm toán viên phải vượt qua "kiểm tra thực thể duy nhất".

Token gốc của Goldfinch

GFI và FIDU là hai token gốc trên Goldfinch. Cả hai đều tuân theo tiêu chuẩn ERC20. Giao thức Goldfinch cũng sử dụng stablecoin, hiện tại chỉ có USDC, cho đầu tư và cho vay. GFI là token gốc chính của Goldfinch. GFI có thể được đặt vào Member Vault để nhận một phần thu nhập từ giao thức để đổi lấy việc bảo đảm sự mở rộng của giao thức. Nó được sử dụng cho bỏ phiếu quản trị, đặt cọc kiểm toán viên, phần thưởng phiếu bầu kiểm toán viên, tài trợ cộng đồng, đặt cọc cho người hỗ trợ và ưu đãi giao thức. FIDU là token đại diện cho khoản tiền gửi vào Senior Pool của Nhà cung cấp thanh khoản. Khi Nhà cung cấp thanh khoản cung cấp cho Senior Pool, họ được trả công bằng FIDU. Trong ứng dụng phi tập trung Goldfinch, FIDU có thể được đổi lấy USDC theo tỷ giá dựa trên giá trị tài sản ròng của Senior Pool, trừ đi phí rút 0.5%. Khi các khoản thanh toán lãi được chuyển lại cho Senior Pool, tỷ giá của FIDU tăng theo thời gian.

Các ưu đãi hoàn trả chính cho người vay

1. Khi giới thiệu pool cho Người hỗ trợ, Người vay phải tiết lộ địa chỉ ví của họ, làm cho lịch sử trên chuỗi của họ có thể truy cập được đối với tất cả chủ nợ tiềm năng, ngay cả những người không ở trên blockchain. Khi nhiều hoạt động ngân hàng toàn cầu chuyển lên chuỗi, việc xây dựng lịch sử tín dụng xấu trên chuỗi tương tự như việc xây dựng điểm tín dụng hoặc hồ sơ xấu ngoài chuỗi cho các cơ hội tín dụng trong tương lai.
2. Có thể người vay sẽ muốn tiếp tục vay từ Goldfinch. Người vay bị cấm lấy thêm khoản vay từ bất kỳ Pool Người vay nào ngay khi một trong các khoản thanh toán của họ bị trễ.
3. Mặc dù việc vỡ nợ thỉnh thoảng là bình thường trong tài chính, Người hỗ trợ không có khả năng cung cấp thêm tiền cho bất kỳ pool nào của Người vay nếu Người vay thường xuyên trễ hạn thanh toán. Người hỗ trợ sẽ quyết định liệu Người vay có phù hợp và có thành tích đủ mạnh để đảm bảo đầu tư của Người hỗ trợ vào bất kỳ pool nào trong tương lai do Người vay đề xuất hay không.
4. Mặc dù không được giao thức khuyến khích cụ thể, Người hỗ trợ có thể ký kết hợp đồng ngoài chuỗi với Người vay, chẳng hạn như buộc họ sử dụng tài sản ngoài chuỗi làm tài sản thế chấp cho các khoản vay trên chuỗi của họ. Để sẵn sàng cung cấp vốn,