什么是Goldfinch协议？

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什么是Goldfinch协议？

Goldfinch是一个去中心化的信用机制，无需加密货币抵押即可进行加密借贷。简而言之， Goldfinch 是一个去中心化的、全球可访问的信用系统，旨在将全球信用活动引入区块链，同时改善资金获取途径并支持金融普惠。Goldfinch协议采用"共识信任"的理念，让借款人能够基于其他参与者的集体评估而非其加密资产来证明其可信度。该协议实现了无需加密抵押的加密贷款，这是最终让全球大多数人获得比特币资本的关键要素。通过采用共识信任的理念，Goldfinch使借款人能够基于其他参与者的集体评估而非过度的加密资产抵押来证明其可信度。这为建立不可逆的链上信用记录奠定了基础，这是任何可扩展借贷计划的关键组成部分，也是全球许多新兴经济体目前缺乏的重要基础设施。Goldfinch协议使用集体评估作为资本分配的信号。

Goldfinch的去中心化投资者社区向促进各自地区经济增长的企业提供贷款，首先从新兴经济体开始。目前，Goldfinch上的所有贷款都由链下资产完全抵押。通过消除代币抵押的需求并提供自动分配奖励的方式，该协议显著扩大了可以获得加密货币的潜在借款人群体和可以获得风险敞口的潜在投资者范围。

Goldfinch参与者

Goldfinch协议中的三个主要角色是投资者、借款人和审计员。Goldfinch 文档包含了关于这些角色及其激励措施（年化收益率、奖励等）的更多信息。

1. 投资者：

为借款人提供USDC的协议参与者被称为投资者。您可以通过两种方式在Goldfinch中进行投资：作为支持者或作为流动性提供者。

2. 支持者：

支持者优化收益率和特定性。他们评估特定的借款人资金池，决定是否直接投资承担首损资本，从而获得协议中最佳的收益。

3. 流动性提供者（LP）：

流动性提供者优化流动性和多样化。他们为高级资金池提供次级损失资本，高级资金池根据支持者的评估自动将资金分配到所有借款人资金池中。您可以在Goldfinch的官方文档中了解更多关于高级资金池的信息。

4. 借款人：

向Goldfinch申请融资的参与者被称为借款人，他们提交借款人资金池供网络评估。借款人资金池是包含借款人所需贷款条件的智能合约，如利率和还款时间表。

5. 审计员：

在借款人向支持者提出借款人资金池之前，审计员必须批准借款人。协议随机选择审计员进行人工层面的检查，以防止欺诈活动，并因此获得奖励。

Goldfinch如何运作？

借款人（目前是链下借贷企业）向协议提供信用额度（借款人资金池）的协议条款。Goldfinch的投资者社区随后可以向这些信用额度（资金池）提供资金，可以直接投资特定资金池（作为支持者）或通过在协议中分配资金间接投资（通过高级资金池的流动性提供者）。

这些借款企业使用信用额度从其资金池中提取稳定币，主要是USDC。然后，借款人将USDC转换为法定货币，并在其本地市场分配给最终借款人。通过这种方式，协议提供了加密货币的优势，即全球范围内的资本可及性，同时将最终借款人贷款的实际发起和服务工作留给最适合执行此类任务的本地企业。

共识信任

协议应用"共识信任"的理念来决定如何分配高级资金池的资金。因此，即使协议不信任任何特定的支持者或审计员，它也信任大量个人的集体行为。从宏观层面来看，随着更多支持者对特定借款人资金池的贡献增加，高级资金池会提高其添加杠杆的比率。这种策略单独计算每个支持者，因此协议需要确保每个支持者确实代表不同的人。因此，所有支持者、借款人和审计员都必须通过"唯一实体检查"才能参与。

Goldfinch原生代币

GFI 和 FIDU 是Goldfinch的两个原生代币。两者都遵循ERC20标准。Goldfinch协议还使用稳定币，目前仅限USDC，用于投资和借贷。GFI是Goldfinch的主要原生代币。GFI可以存入会员保险库，以换取协议收入的一部分，用于确保协议的扩展。它用于治理投票、审计员质押、审计员投票奖励、社区赠款、支持者质押和协议激励。FIDU是代表流动性提供者向高级资金池存款的代币。当流动性提供者向高级资金池注入资金时，他们会获得FIDU作为报酬。在Goldfinch去中心化应用程序中，FIDU可以按照基于高级资金池净资产价值的汇率兑换成USDC，减去0.5%的提现费。随着利息支付返回高级资金池，FIDU的汇率会随时间增长。

借款人还款的主要激励措施

在向支持者推介资金池时，借款人必须披露其钱包地址，使其链上历史对所有潜在债权人可见，即使是不在区块链上的债权人。随着更多全球银行业务转移到链上，建立不良的链上信用记录类似于为未来的信用机会建立不良的链下信用评分或记录。
借款人可能希望继续从Goldfinch借款。一旦借款人的某个付款逾期，他们就被禁止从任何借款人资金池获取额外贷款。
尽管金融领域偶尔出现违约是正常的，但如果借款人经常延迟还款，支持者不太可能向借款人的任何资金池提供更多资金。支持者需要自行判断借款人是否合适，是否有足够强的记录来保证支持者投资借款人提出的任何未来资金池。
虽然协议并未特别鼓励，但支持者可能与借款人签订链下合约，例如强制他们使用链下资产作为链上贷款的担保。为了愿意提供资金，支持者可能需要这样的安排，无论是直接与他们还是与其他支持者。在这些情况下，法律协议和潜在的投资者追索权是借款人的另一个重要激励因素。目前，这种方法用于使Goldfinch上的所有贷款都由链下资产完全抵押。

总结

Goldfinch的开发旨在将现实世界的投资引入去中心化金融。Goldfinch协议采用"共识信任"的理念，让借款人能够基于其他参与者的集体评估而非其加密资产来证明其可信度。Goldfinch的去中心化投资者社区向促进各自地区经济增长的企业提供贷款，首先从新兴经济体开始。