無論是傳統銀行還是加密交易平臺，用戶第一關心的就是我的錢能不能取出來。那麼本文將為大家介紹傳統銀行的存款準備金制度以及加密行業的100%儲備金證明，解釋這兩者是如何運轉以確保用戶的資產兌付。

部分存款準備金與銀行擠兌

存款準備金指的是金融機構以備客戶提款需要而保留的資金，其占客戶存款總額的比例就是存款準備金率。舉個例子，Alice去銀行存了$1000，假設當前的法定存款準備金率為10%，那麼銀行可以將Alice的$900用於發放貸款或金融投資，留下$100作為存款準備金確保客戶取款時不會無錢可取。

只要有10000個存款$1000的Alice，10%的存款準備金率就可以滿足1000人同時提款。因為實際生活中很少出現所有人同時提款，所以合理區間內的存款準備金率一般是有效的。

但當市場恐慌或客戶對銀行失去信心時，就會有許多人同時從金融機構的存款帳戶中提取現金，也就是常說的“擠兌”。當銀行被耗盡現金時將面臨破產危機。因此銀行會在擠兌發生時暫停取款或向政府尋求救助。歷史上，美國、俄羅斯、英國等均發生過銀行擠兌。

加密行業的100%儲備金證明

加密行業中，中心化交易所擁有用戶資產的實際控制權。有些平臺就誤以為可以像傳統銀行將用戶資金用於他處，這導致行業內出現了挪用用戶資金的現象。

當銀行發生擠兌時，即便是存款保險也無法保證客戶能立即拿回本該擁有的資金。大規模的傳統銀行尚且會出現擠兌從而資不抵債最終倒閉，加密交易平臺更無法依靠部分存款準備金保障用戶資金安全。當大量客戶一次性提取存款時，只有100%準備金的金融機構能夠應對。

為了保障用戶資金安全，加密平臺應當堅持100%儲備金，保證用戶存放的每一個BTC/ETH/USDT等都有對應的實際資產用於提款。而100%儲備金證明指的是平臺儲備金率達到100%的證明，並且該證明是公開透明可驗證的。

如何使用默克爾樹和簽名驗證證明儲備金？

證明100%儲備金需要三個步驟：

1、公示平臺所有用戶存款的總資產數量；

2、公示平臺可用於提現的資產數量；

3、對比用戶總資產及平臺總資產從而驗證儲備金率。

第一個步驟的主流驗證方式是默克爾樹。默克爾樹是一種樹狀數據結構，如下圖所示，最下方的葉節點會包含用戶帳戶名和餘額的數據，例如user1擁有1.023個BTC和1.131個ETH，他可以根據這些數據計算出父節點Hash（user1），然後結合路徑上的兄弟節點Hash（user2）計算得出Hash（user12），依次往上計算最後得出根節點Hash（user1234）。

如果默克爾樹遺漏或者篡改了user1的數據，那麼他計算出的所有父節點Hash（user1）、Hash（user12）等都會發生變化，最終他所得出的根節點Hash（user1234）值將與平臺公佈的不同，那麼用戶就會立刻發現平臺篡改了數據。這種用戶自我驗證的方式有效地防止平臺對用戶總資產進行數據造假。

步驟2主要利用了非對稱加密演算法進行簽名驗證。眾所周知，加密貨幣的地址是私鑰通過演算法生成的公鑰的另一種形式，所以平臺可以將一條資訊通過私鑰加密生成一個簽名，用戶通過這個簽名和地址（公鑰）可以解密得出原有資訊，從而證明平臺擁有該地址的私鑰。

默克爾樹和簽名驗證的過程都是借助了不可逆的演算法，所以真實性有較高保障。當確認了用戶總資產和平臺持有資產的數據真實性後，可以將這兩個數據進行比對。當平臺持有資產≥用戶總資產時，說明該平臺的儲備金率達到了100%。

為什麼要做100%儲備金證明

儲備金證明可以幫助平臺提升透明度，無論對於行業還是用戶，這都是一種正面的舉措。如今部分交易所挪用資產的行為令不少用戶擔憂，CoinEx作為加密行業的長期信仰者，希望共建行業信任體系，推動行業健康發展，從而選擇主動公開儲備金證明，成為最早公開的加密交易平臺之一。

CoinEx儲備金證明：https://www.coinex.com/zh-hant/reserve-proof

CoinEx作為全球知名加密資產交易平臺，始終將安全作為平臺底線。同時一直承諾並踐行100%儲備金，不以任何原由將用戶的加密資產用作其他用途，做到100%兌付用戶提現。

公開透明、安全可信是加密行業的未來趨勢。CoinEx的五年之旅離不開廣大用戶的信任和支持，未來CoinEx將繼續踐行100%儲備金的承諾，保持儲備金和平台資產的公開透明，以“讓加密資產交易更簡單”為目標，為用戶提供安全可信的加密投資環境。