簡介

比特幣自動櫃員機（ATM）已成為法定貨幣與加密貨幣市場之間的便捷橋樑，使用戶能夠使用現金或借記卡購買——在某些情況下還可以出售——比特幣和其他數字資產。截至2024年中，全球有超過31,000台加密貨幣自動櫃員機，其中絕大多數位於美國和加拿大。比特幣自動櫃員機生態系統由少數大型運營商主導，他們共同控制了全球超過四分之三的已部署機器。在美國，頂級運營商包括Bitcoin Depot、CoinFlip、Athena Bitcoin、RockItCoin、Bitstop等，每家公司都通過網絡規模、費用結構、地理覆蓋範圍和合規實踐來區分自己。本文探討了比特幣自動櫃員機的基本原理，介紹了全球和美國領先的運營商，概述了選擇自動櫃員機時的關鍵考慮因素，並評估了加密貨幣基礎設施這一動態領域的未來趨勢。

什麼是比特幣自動櫃員機？

比特幣自動櫃員機是一種自助服務終端，允許用戶通過存入現金或使用借記卡來購買——或者在雙向機器的情況下，也可以出售——比特幣和其他加密貨幣。這些機器直接連接到加密貨幣交易所和區塊鏈網絡：當用戶存入法定貨幣時，自動櫃員機會自動執行市場訂單，並將等值的加密貨幣轉移到用戶的數字錢包中，通常通過二維碼掃描。雙向比特幣自動櫃員機還接受比特幣轉入並提供現金，但由於更高的監管負擔和現金處理成本，這類機器較為少見。

這些機器通常位於人流量大的零售環境中——便利店、加油站、購物中心——與傳統銀行分行相比提供更長的營業時間。交易費用通常為交易金額的4%至25%，反映了便利性溢價並涵蓋運營商成本、合規開支和交易所價差。雖然比特幣自動櫃員機曾經提供近乎匿名的服務，但現在大多數機器都需要某種程度的身份驗證（電話號碼、政府身份證），以遵守反洗錢(AML)和"了解你的客戶"(KYC)法規，特別是對於較大金額的交易。

為什麼使用比特幣自動櫃員機？

比特幣自動櫃員機提供了幾個獨特的優勢：

可及性和便利性

這些機器在正常銀行營業時間之外運營，且不要求用戶設立交易所賬戶，降低了首次購買加密貨幣的門檻。

現金到加密貨幣的入口

對於無銀行賬戶或銀行服務不足的個人，比特幣自動櫃員機使直接用現金購買加密貨幣成為可能，實現了數字資產的普及化 Investopedia 。

執行速度

在比特幣自動櫃員機的交易可以在幾分鐘內完成，比銀行轉賬或P2P交易更快，儘管鏈上結算時間仍取決於網絡擁堵情況。

隱私控制

小額交易可能仍然只需最低限度的身份檢查即可完成，這對注重隱私的用戶有吸引力，儘管大多數自動櫃員機現在都實施分層KYC門檻 Wikipedia 。

儘管有這些好處，用戶應該注意較高的費用、潛在的詐騙目標（詐騙者有時會指示受害者在自動櫃員機存入現金），以及相對於數字交易所的有限貨幣支持 Investopedia 。

全球比特幣自動櫃員機市場概覽

截至2024年5月，全球部署了超過31,000台比特幣和加密貨幣自動櫃員機 Investopedia 。全球網絡高度集中在北美，特別是美國和加拿大，不過歐洲、拉丁美洲和亞洲的機器數量也在增長 CoinATMRadar 。

市場規模和增長

美國: 約24,700台自動櫃員機（約佔全球總數的80%） CoinATMRadar 。
加拿大: 約3,500台自動櫃員機，全球排名第二 CoinATMRadar 。
歐洲: 歐盟成員國共有超過1,000台自動櫃員機，主要分佈在西班牙（174台）、奧地利（133台）、波蘭（114台）、羅馬尼亞（87台）、捷克（69台）、希臘（63台）和意大利（60台）。

在2018-2021年期間，部署增長急劇加速，全球安裝量從不到3,000台增加到超過25,000台，這與比特幣的主流興趣激增有關 Investopedia。

監管環境

美國: 運營商必須在FinCEN註冊為貨幣服務企業（MSBs），根據《銀行保密法》（BSA）維持反洗錢計劃，並遵守州級貨幣傳輸許可要求。
加拿大: 加密貨幣自動櫃員機運營商根據FINTRAC法規被歸類為MSBs，必須實施KYC/AML控制；由於洗錢擔憂，一些市政當局已討論禁止這些機器。
歐洲: 各國法規不同；英國金融行為監管局在2022年下令關閉未註冊的機器，而歐盟成員國則在全國範圍內實施第五項反洗錢指令（AMLD5）。

全球十大比特幣自動櫃員機運營商

少數大型運營商控制了全球網絡的大部分：

數據截至2024年5月；前10大運營商共同控制約38,500台機器中的約29,448台（76.5%）。

運營商簡介

Bitcoin Depot

Bitcoin Depot在全球領先，在美國超過4,000個地點擁有10,500多台機器，並正在向加拿大擴張。它強調高交易量的低費用層級、全天候客戶支持，以及嚴格的KYC/AML控制合規。

Coin Cloud

Coin Cloud（前身為Coinme/Cash Cloud）運營約8,200台自助終端；其增長曾因2023年第11章破產申請而短暫受阻，這與更廣泛的加密市場下滑有關，但此後已重組並繼續擴張，特別是在歐洲市場。

CoinFlip

CoinFlip的3,700多台自動櫃員機專注於客戶教育和簡化入門流程，為應用程序用戶提供費用折扣，並與主要零售連鎖店建立合作關係。它針對美國的"無銀行"社區和銀行服務不足的地區。

美國頂尖比特幣自動櫃員機運營商

在美國——全球最大的單一市場——截至2024年5月，領先的運營商有：

Top Bitcoin ATM Operators in the United States

資料來源：Coin ATM Radar，"頂尖加密貨幣自動櫃員機運營商（美國）"

美國運營商亮點

Athena Bitcoin: 以透明的費用表、教育推廣和不斷擴大的拉丁美洲業務足跡而聞名。
RockItCoin: 專注於比特幣和山寨幣支持，提供實時價格資訊和機內錢包創建工具。
Bitstop: 在高流量城市中心率先部署雙向自動櫃員機，實現現金買賣功能。

每個運營商在地理覆蓋範圍、交易費用（在美國範圍為6.5%至20%）、支持比特幣以外的加密貨幣以及所需的身份驗證級別方面各有不同。

如何使用比特幣自動櫃員機

使用比特幣自動櫃員機通常涉及四個步驟：

1. 尋找機器

使用在線地圖（Coin ATM Radar、運營商應用程式）找到最近的自動櫃員機，並比較費用、支持的幣種和KYC要求。

2. 準備您的錢包

在您的智能手機上安裝兼容的數字錢包，並準備好掃描（二維碼）或手動輸入地址。

3. 驗證身份（如需要）

對於較大的交易，您可能需要根據反洗錢/了解您的客戶(AML/KYC)規則提供電話號碼、掃描政府身份證或完成面部識別。

4. 完成交易

插入現金或刷卡，確認金額，支付費用，掃描您的錢包二維碼，並在鏈上接收加密貨幣。雙向機器在確認收到傳入的加密貨幣後，會以類似方式發放現金。

平均交易時間，包括等待一次鏈上確認，為10-15分鐘，但實際時間會因網絡負載而異。

選擇比特幣自動櫃員機時的關鍵考慮因素

在選擇自動櫃員機時，投資者應評估：

費用結構

比較固定費用與基於百分比的費用；尋找大額交易的數量折扣。

支持的貨幣

許多自動櫃員機現在支持多種加密貨幣（萊特幣、以太坊等），但比特幣仍然是最普遍可用的。

位置和營業時間

24/7零售環境中的機器（如加油站）提供更大的可用性；一些購物中心或辦公室的使用時間有限。

合規性和限制

了解每日和每年交易限額，這因運營商和司法管轄區而異；更高的限額通常需要更嚴格的身份檢查。

客戶支持

尋找提供實時支持（電話聊天）、爭議解決流程和透明政策的運營商。

比特幣自動櫃員機行業的未來趨勢

雙向功能擴展

隨著監管明確性的提高，更多運營商將部署雙向自動櫃員機，以滿足對快速法幣提款的需求。

代幣多樣化

對穩定幣、DeFi代幣和NFT的支持可能會被引入，以服務於簡單加密貨幣-法幣交換之外的更廣泛用例。

第二層和閃電網絡整合

與比特幣閃電網絡的整合可能會通過自動櫃員機實現近乎即時、低費用的微支付，擴大其實用性。

增強的合規技術

運營商將採用更複雜的身份驗證和交易監控工具，平衡用戶隱私與監管要求。

全球擴張

拉丁美洲、非洲和東南亞的新興市場為以現金為中心的加密貨幣採用提供了重要的增長機會。

結論

比特幣自動櫃員機作為零售和銀行服務不足用戶方便獲取加密貨幣的重要入口。這個由少數主要運營商主導的全球網絡，儘管面臨監管阻力和來自數字交易所的競爭，仍在繼續增長。對於投資者和普通用戶來說，選擇合適的自動櫃員機涉及平衡費用、便利性、支持的資產和合規要求。展望未來，技術創新——如閃電網絡整合和擴展的雙向功能——有望提升用戶體驗，並鞏固自動櫃員機在更廣泛加密貨幣生態系統中的角色。

2025年頂尖比特幣ATM運營商：全球及美國加密貨幣ATM網絡